宏利 冷靜期 退保

保險知識【保險冷靜期】投保了，又想取消，可以獲退還保費嗎？

剛購買保險後，冷靜下來，再考慮清楚，覺得並不是想要的保障，想取消，可以獲退還已繳保費嗎？ 原來每份保單都設有「冷靜期」（英文︰Cooling-off Period），讓投保人在該段時間，再考慮清楚保障是否所想所需；如不是，投保人可在該段時間內，提出取消保單，保險公司便會無條件退回已繳保費。 到底冷靜期怎樣釐定？想退保又有什麼手續？讓我們一起了解清楚！

作者 Bowtie 團隊

日期 2020-09-01

更新 2022-06-21

目錄

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• 冷靜期是什麼？
• 是否所有保險產品都有冷靜期？有法例規定嗎？
• Bowtie 是否所有保險產品都有冷靜期？多長？
• 冷靜期如何計算?
• 如客戶需要取消保單該如何做？
• Bowtie 比一般具「冷靜期」的保單更靈活！

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冷靜期是什麼？

冷靜期（Cooling-off Period）是一段讓消費者有權取消訂單／服務及取回所有已付費用的時間，可保障消費者的利益。冷靜期適用於指定保險產品、美容及健康服務。從保險角度看，於冷靜期內取消保單可獲退還全數已繳之保費。若是「投資相連保單」或「有儲蓄成份的保單」，退還保費的金額有機會和已繳金額不同。對於此類保單，如果已繳款項已用作購買投資項目，保險公司會先將投資項目套現再作歸還，當中差價將會由投保人承擔，而保險公司亦有權在已繳保費中扣除市值調整的差額。

是否所有保險產品都有冷靜期？有法例規定嗎？

由1996年開始，人壽保險保單已設有「冷靜期」，一般為 21 天。此冷靜期由保險業監管局（保監局）所規定，是保單銷售的相關行業準則，並非法例規定。對於一些每年續約性質的醫療保險，冷靜期則由保險公司釐定，常見為 15 天。

延伸閱讀

• 如何比較人壽保險計劃？
• 【人壽保險核保流程】Bowtie Vs 傳統保險公司

Bowtie 是否所有保險產品都有冷靜期？多長？

為提高靈活性，並容許客戶仔細考慮自己所需保障，所有 Bowtie 保險產品也設有冷靜期。不同產品的冷靜期如下：

21 日

冷靜期如何計算?

以 Bowtie 為例，冷靜期設定為投保人收到保單／投保通知書*及冷靜期通知書後起計 21 天，並以較先者為準。如果在通知書簽發日期後 9 天內，還未收到保單，應該立即聯絡保險公司以作跟進。

Bowtie 不會將交付保單*及冷靜期通知書當天計算在 21 日內，另外，若第 21 日當天並非工作天，隨後之工作天的一天將會被計算在內。

• * 即保單條款及保障及保單資料頁

如客戶需要取消保單該如何做？

在冷靜期內取消

在冷靜期內取消保單，客戶需要直接聯絡保險中介人或保險公司，投保人可取回所有或大部份已繳保費。

而 Bowtie 的客戶只需要登入 Bowtie 個人平台，選擇取消保單，我們便會處理有關申請，並盡快退回保費。

注意：在以下 2 個情況下，冷靜期並不適用：

1. 受保人曾在該保單中獲得賠償或將會獲得賠償
2. 續保時

在冷靜期後取消

一般來說，客戶需要提早聯絡保險中介人或保險公司，但不能取回已繳保費。而 Bowtie 的客戶人需要在續保 30 日前，以書面方式通知 Bowtie 要求取消保單。

Bowtie 比一般具「冷靜期」的保單更靈活！

1. 提供「純保障」的保險產品，無須受「回報」限制

Bowtie 明白每個人到了不同的人生階段，保障需求可能不一樣，自然需要調整保險組合。

目前保險市場上眾多產品都含有儲蓄成份，一開始供保險可能就要供 10 多年，期間不能夠斷供，因為有機會「蝕錢」。投保此類產品的時候自然要善用「冷靜期」，一旦錯過可能至少要供 10 多年。

不過，Bowtie 只提供純保障產品，客戶就不用受「回報」的因素影響，可按不同年紀及人生階段，自由選擇適合自己的保障。馬上了解 Bowtie 所有的產品。

醫療保險

Bowtie 自願醫保系列Bowtie 戰癌保受食衞局認可的實報實銷住院醫療保險實報實銷、全數賠償受保癌症診斷及治療的費用提供標準計劃、靈活計劃及含墊底費的高端自願醫保提供 HK$100 至 300 萬保額選項了解 Bowtie 自願醫保計劃了解 Bowtie 戰癌保

其他

Bowtie 觸木保Bowtie 危疾保Bowtie 人壽保實報實銷、全數賠償由意外引發之治療的費用一筆過賠償指定危疾，應付患病開支一筆過的身故賠償，保障伴侶、兒女及父母的生活開支提供 HK$10 至 400 萬保額選項提供 HK$20 至 800 萬保額選項了解 Bowtie 觸木保了解 Bowtie 危疾保了解 Bowtie 人壽保

1. Bowtie 無綑綁：每年續保可讓客戶按自身需要調整保單

與 Bowtie 「每年續保」的做法不同，不少保險公司只提供「每幾年續保」的選項。如此一來，即使客戶需要更改保障，只可以等待續保的年期（可能是幾年後）才可轉保，自然要在「冷靜期」內好好考慮。

但 Bowtie 每年續保，客戶就可按自身需要，隨時取消保單，絕無綑綁條款及退保費用，因此無須逼使自己在 21 日冷靜期內作出決定。

想知買幾多保障先夠？立即試用 Bowtie 保障計算機！

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Bowtie 團隊

Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。

了解更多：https://www.bowtie.com.hk

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