汽車 保險 要 保 人 被 保險 人

2021-01-21 ｜ 保險觀念 理賠 解約 ｜ 186760｜

在買保單前，你應該會先看看想保的保險商品的 DM，確認要買的保單後，你需要填寫要保書，如果連 DM 、要保書上的內容都看不懂，那就別提要看保單條款了，因此， MY83 將一步一步大家從保單的 DM 及要保書開始認識，從最基本的保單是屬於哪個險種、誰可以保開始說起，在這篇中，我們總共會介紹 17 個保險名詞，如果你是一個保險新手，別擔心，建議可以從這一篇開始看起哦！

目錄

投保第一步、確定保險對象
投保第二步、選擇險種
投保第三步、從標題選商品

投保第一步、確定保險對象

有需求、才需要保險，首先我們必須先知道是誰要保保險、該找誰投保，以下是常見的四個和保險對象有關的名詞：

1. 保險人：即保險公司，分為產險公司和壽險公司。

2. 要保人：訂定保險契約並繳保費的人，可以指定或更改受益人、變更契約、解約。

3. 被保險人：被保障的人，當被保險人發生保險事故時，啟動理賠條件。

4. 受益人：收到理賠金的人，可能為要保人、被保險人、配偶、家人或其他要保人指定的人。

我們來用一張圖來簡單了解他們之間的關係：

投保第二步、選擇險種

而每一個保險對象所需的險種都不盡相同，在 MY83 站內主要有介紹以下七個壽險公司有承保的險種，分別為：

1. 壽險：約定被保險人身故後，受益人（多半是家人）可以領到生前約定的理賠金額。

2. 意外險：約定被保險人因為意外（外來、突發、非疾病）時，受益人可以領到死亡或失能理賠、意外醫療理賠。

3. 醫療險：約定被保險人因故住院時，受益人可以領到住院、醫療雜費等理賠金。

4. 癌症險：約定被保險人罹患癌症時，受益人可以按癌症種類申請到對應比例的理賠金（多為一次給付）。

5. 重大傷病 / 重大疾病險：約定被保險人罹患重大傷疾病（詳見文章）時，受益人可申請理賠金（多為一次給付）。

6. 失能險：約定被保險人因為意外或疾病失能時，經一定時間後，可申請到一次理賠的失能保險金。

7. 儲蓄險（非保障險種）：提供儲蓄和保險雙重保障，但保額通常較低、保費卻較貴。

因為每一個險種的特性、保障範圍都不一樣，我們在個別的險種都有基本介紹，有興趣的人可以點選上面的連結了解更多哦！

投保第三步、從標題選商品

保險的險種如此多樣，而每一個險種都又有各自的標題，如果一個一個找，就像大海撈針一樣，很花力氣，建議將這些名詞的意思都大致了解後，能比較快速地找到自己理想的保險商品哦！

1. 主約：可以單獨購買的保險契約。

2. 附約：不能單獨購買、需搭配著主約一起購買的保險契約。

3. 定期險：保障一定年期，如：10 年定期壽險，即保障 10 年，到期後契約終止。

4. 終身險：保障終身。通常繳費 20 年後即可不須再繳保費。

5. 還本險：符合一定條件，會退回保費的保險商品。如：被保險人身故、繳費期滿或一定年限後，保險公司會將所繳保費給付給受益人。

6. 不還本險：保險契約滿期後，不會退回保費的保險商品。

▲駕駛車輛前要先購買保障。（圖／pixabay）

記者楊絡懸／台北報導

網路投保相當方便，是金融科技（FinTech）的環節，銷售狀況持續增溫中。不過，民眾選擇網路投保時，也要注意相關的限制，例如在網路上投保車險時，要保人與被保險人必須為同一人，且須車主本人辦理與繳費，傷害險的保障對象僅對車主本人駕駛傷亡補償；也就是說，網路投保只能對自己投保，無法幫家人投保，若把汽車借給親友駕駛致傷亡，保險公司也不會理賠。

網路投保的優勢在於便利性，部分業者也推出網路投保汽車任意險的價格約9折、強制險約差300元，比實體通路、一般投保相較便宜。不過需要注意的是，網路投保須留意相關的限制，其中就是投保身分，「僅能對自己投保，不能幫家人投保。」

▲民眾在購買汽車後，就必須衡量相關的汽車保險。（圖／pixabay）

一般透過保險業務員投保車險，投保身分的要保人與被保險人不限於同一人，車主可分作是「自然人」或「法人」（如公司車）。在要保人與被保人關係限制中，「自然人車主」要保人與被保險人（車主）的關係，限為本人、配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶的父母；「法人車主」則限為僱傭關係。

然而，依網路投保規定，要保人與被保險人須為同一人，而且需使用車主本人的信用卡或帳戶繳保費；也有年齡限制，需滿20歲的成年人才可投保。投保當下除了要加入保險公司的網路會員，還須完成寄發驗證碼至手機簡訊（OTP）或電子郵件信箱等身分驗證，才可免簽覆要保書。

民眾還需要注意一般投保與網路投保的保障對象差異！一般汽車保險投保「第三人責任險」後，可以附加「駕駛人傷害險」，提供住院日額型或實支實付型的醫療保障，賠償範圍包括單一事故與雙方碰撞的交通事故，「車主本人」與「經車主同意使用的家人親友」都保障在駕駛人傷害及對第三人的責任風險。

▲如果將愛車借給家人，保障對象就有差別嗎？（圖／pixabay）

不過，在網路投保上，駕駛人傷害險的保障對象「限車主本人」，被保險人應限以車主本人為駕駛人，也就是說，如果把汽車同意借給家人或友人使用，無論發生自撞電線桿或與他車碰撞等交通事故致人身傷害，當車主和駕駛人並不是同一人時，也都不屬於保障範圍內。

「那我幹嘛網路投保！」多數民眾以為，網路投保與一般投保的保障大致相同，在保費較為優惠的情況下，時常疏忽投保條件與額度的差異。網路投保固然方便，但以車險為例，對於共同使用汽車的家庭而言，就必須要釐清保障範圍，例如「將車子借給家人使用，那駕駛人傷害險用得到嗎」，根據自身需求評斷是否適合在網路投保車險，也可交給專業的保險人員評估，協助將傷害險附加被保險人名冊。

如果愛車平常不會借給親友使用，車主本人是主要的駕駛人，就可以放心在網路投保「保障對象限行照上車主本人」的保險商品。

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車險

• Q1網路投保車險挑選險種為何不會出現保費?

  A1 車險試算中，如您有重新選擇險種或保額調整，請先按下方"試算保費"按鍵，即可算出試算保費。

• Q2當網路投保被保險人(車主)跟要保人不同時應如何投保?

  A2 被保險人跟要保人(支付保費的人)不同時請選擇傳真要保，依序步驟資料填寫完成投保後。
  投保完成需回傳要保書簽名方式如下列，資料若有收到檢核完成後會再以簡訊通知。
  1. 利用手機拍照，點選上傳要保書連結
  (投保完成畫面或要保完成通知信內可點選)
  2. 完簽要保書至傳真02-2772-9958
  3. 完簽要保書Mail 至 網路投保服務信箱： 

• Q3去年使用網路投保，今年收到車險續保通知單，要找指定人員投保嗎?

  A3 您收到的車險紙本通知主要為提醒您續保愛車的保障，可直接利用明台產險網站完成投保手續，方便安全又省時。

• Q4公司車可以使用網路投保嗎? 如果要刷卡用誰的卡?

  A4 自然人、法人(公司車)投保請於網路投保汽車/機車險投保類別中選擇傳真要保，投保完成需回傳簽名的要保書至傳真02-2772-9958，或網路投保服務信箱：，資料若有收到檢核後會再以簡訊通知。
  投保刷卡說明如下：
  ※要保人就是與保險公司簽訂契約之人，並負有交付保險費義務之人。
  1.被保人與要保人皆為公司時，刷卡人身分：負責人/企業員工。
  2.被保人為公司，要保人為負責人，刷卡人只能刷負責人的卡片。

• Q5網路投保選項中的駕駛人傷害險保障是甚麼?

  A5 1.強制險附加駕駛人傷害險是指被保險汽車發生單一汽車交通事故(如：自摔/自撞)，致駕駛人本人死亡、失能或受有傷害時，本公司依照本附加條款之約定，對受益人負賠償之責。 前項所稱『駕駛人』係指被保險人或經被保險人許可使用或管理被保險汽車之人，需先行投保本公司強制汽車責任保險始可附加此附加條款。
  2.第三人責任保險附加駕駛人傷害險是指被保險人於本附加險有效期間內駕駛被保險汽車發生交通意外事故，致被保險人死亡或失能時，本公司依照本附加險之約定負給付保險金的責任。 本附加險所稱之『被保險人』，指駕駛被保險汽車之人，並以記載於被保險人名冊上，且經其簽名同意者為限。因系統設定現行由被保險人為代表人，若有需要增加其他車輛使用人，請致電0800-069-889 ，協助您名冊相關事宜。

若您有其他問題，歡迎聯絡我們，謝謝。

要保人是被保險人嗎？

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