貸款 比較 好過 的 銀行

真的有貸款比較好過的銀行嗎？信用貸款好嗎？多數朋友都會直接找尋信貸推薦、申貸心得，並從中挑選信貸方案來申請，但這樣的信貸方案真的比較好過件、適合自己嗎？今天貸鼠先生就要帶大家來揭秘貸款比較好過的銀行會注重哪些信貸條件，以及有哪些方法可以讓自己提高貸款過件率、哪些地雷踩了會降低貸款過件率，好讓大家都能夠讓貸款比較好過，成功申貸！另外，若手頭資金較為吃緊，且希望早貸早還，可以參考這篇信用貸款提前還款，來幫助自己還清債務唷！

• 讓貸款比較好過的 3 個秘訣
• 讓貸款不好過的 4 大地雷
• 貸款比較好過的銀行信貸方案
  • 渣打銀行：渣打貸
  • 永豐銀行：鈔享貸
  • 星展銀行：線上信貸
• 如何挑選合適的信貸方案？
  • 了解自己的信貸額度
  • 進行貸款試算了解還款金額
• 貸款比較好過的銀行常見問題

要讓信用貸款比較好過，就得曉得申請信貸銀行最注重申貸者是否滿足下列 2 大條件：

1. 良好的信用狀況

2. 穩定的還款能力

因此，貸鼠先生特地幫大家整理 3 個讓貸款比較好過的小秘訣，不管你是信用小白、未來有打算申貸的朋友，都可以透過下列方法來提升 2 大條件：

秘訣一、養成準時繳款的好習慣

只要積欠信用卡費、每月信貸還款金額，便會在聯徵紀錄中留下紀錄、降低自身信用！因此，準時繳費、還款，便是建立自身信用的最好方式！我們可以透過每月準時繳交信用卡卡費、繳還現有貸款費用，在留下良好聯徵紀錄的同時，也讓銀行曉得我們有穩定的還款能力與好的信用，可謂一石二鳥！

秘訣二、選擇自身薪轉銀行來申貸

另外，大家在申請信貸之前也可以先評估自身薪轉銀行所提供的信貸方案，是否適合自己！多數銀行都會為薪轉戶提供專門信貸方案，利率、手續費皆會比該銀行的一般信貸優惠不少，且每月薪轉即代表穩定還款能力，不少銀行甚是會讓薪轉戶申貸時免附薪資證明唷！

但大家也別忘記其他銀行可能會有更適合你的信貸方案，貸鼠先生建議大家申貸前多加比較、尋找適合自己的信貸，也可以看看這篇薪轉戶貸款來深入了解新轉戶貸款與一般信貸的不同唷！

秘訣三、信用卡持卡時間愈久愈好

信用卡持卡時間長短通常是銀行核貸時的參考指標之一：銀行會希望申貸人持卡時間有一定的長度，並在持卡期間繳款正常。這也是為什麼很多人會建議不要常常剪卡，不過貸鼠先生認為剪卡沒有關係，但身邊一定要留一張卡，累積持卡時間、增進個人信用。

讓貸款不好過的 4 大地雷

想當然，有能提升貸款過件率的秘訣，一定也能會使我們申貸更難通過的地雷！貸鼠先生整理網路論壇、銀行常見問答中，大家最需要避免的 4 大申貸地雷，好讓大家能多加注意、避免陷入相同狀況：

地雷一、重大信用瑕疵

對於信貸來說，個人信用狀況是唯一的擔保，因此若過去有法院催繳等重大信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟對於銀行來說，就此放貸風險過高，所以通常會直接不予以貸款。

要檢查自身是否有信用瑕疵，最快速的方法便是查詢聯徵紀錄，能夠將自身信用狀況一覽無遺，且同時了解自身信用評分是多少！若真的有信用瑕疵也別擔心，貸鼠先生建議大家可以先去申請小額貸款來減輕目前的財務負擔，並搭配這篇《信用瑕疵可以貸款嗎？5 招讓你提升信用＆遠離信用瑕疵》，貸鼠先生整理得提升信用小妙招，讓你擺脫信用瑕疵！

地雷二、負債比過高

申請信貸時，銀行都會查看申貸者的負債比（DBR）是否過高，並依此來決定其申貸額度的多寡。金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，是金融界的天條！所有銀行金融機構都必須遵守。因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸！

地雷三、多次延遲繳款

若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響非常大！銀行也會因此質疑申貸人的還款能力，因此拒絕放貸。所以千萬別延遲繳款，免得留下信用污點！

地雷四、沒有收入證明

收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。不過自營業者也別擔心，可以向銀行詢問除了明文規定的薪轉證明，還接受哪些文件做為收入證明。舉例來說，有些民營銀行接受自營業者的進貨單、政府立案證書、和攤位照片等證明自營機構有穩定收入。

貸款比較好過的銀行信貸方案

貸鼠先生幫大家整理了 3 個貸款比較好過的銀行信貸方案，3 者貸款期限最長皆為 7 年：

3 家貸款比較好過的推薦方案比較一覽
信貸方案	申貸最高額度	信貸利率	手續費	總費用年百分率
渣打銀行 渣打貸	NT$ 600 萬	前 2 期 0.22% 第 3 期起 2.99% ~ 15.99%	NT$ 222	2.85% ~ 14.87%
永豐銀行 鈔享貸	NT$ 500 萬	1.69% ~ 9.99%	NT$ 399 起	1.74% ~ 11.32%
星展銀行 線上信貸	NT$ 300 萬	第 1 期 0.01% 第 2 期起 1.98% ~ 15.88%	NT$ 0	1.91% ~ 15.28%

渣打銀行：渣打貸

申辦條件：

• 渣打新舊客戶皆可申辦
• 自營商須為渣打優先理財客戶

渣打銀行渣打貸為 3 者之中貸款額度最高，手續費第二便宜的信貸方案，貸鼠先生推薦的原因有：

1. 前期利率低，一開始還款較無壓力。
2. 帳管費 NT$ 222，市面上平均來說為 NT$ 3,000 ~ NT$ 9,000，便宜許多。
3. 申請對象不侷限，上班族與有使用渣打服務的自營商皆可申請。
4. 有貸鼠先生限定禮 2,000 元即享券，等於申貸成功再省 NT$ 2,000！

永豐銀行：鈔享貸

申辦條件：

• 年收入 NT$ 70 萬（含）以上申請
• 排除對象：企業負責人、董監事、自營商

永豐銀行鈔享貸的利率、總費用年百分率是 3 者之間較小的信貸方案，與渣打銀行渣打貸、星展銀行一般信貸相比，它的申辦條件也比較高：需要年收入 NT$ 70 萬以上才能申請！而貸鼠先生推薦的原因為：

1. 申請快速，最快 3 分鐘完成線上申請。
2. 採用一段式利率，且最高利率相較另外 2 者來說較低。

星展銀行：線上信貸

申辦條件：

• 20 ~ 60 歲有固定收入。
• 年收入大於等於 NT$ 30 萬。
• 無信用不良紀錄。
• 未持有星展信用卡正卡之中華民國國民。

星展銀行線上信貸可以申貸的最高額度僅有 NT$ 300 萬，不過它的申辦條件較不嚴格，而貸鼠先生向大家推薦的原因為：

1. 手續費為 NT$ 0，原本為 NT$ 3,000 ~ NT$ 9,000，等於最多現省 NT$ 9,000！
2. 利率首期 0.01%，3 者之間最低，有效降低一開始還款負擔。
3. 流程線上化，全程可線上申請及線上對保。

如何挑選合適的信貸方案？

了解自己的信貸額度

挑選合適信貸方案的第一大步，便是了解自己的信用狀況、可以貸款到多少額度。這一步驟其實比大家想像得輕鬆唷！只要回想目前自身有哪些無擔保債務（如：信貸、信用卡費用、現金卡費用），並搭配貸鼠先生的信貸貸款額度試算器，只要 2 步驟就能快速獲得可貸額度！

Step.1 進入信貸貸款額度試算器後，輸入自己的年收入、無擔保債務
（在此以年收入 50 萬為例，沒有任何無擔保債務）

Step.2 輸入完成後，點擊下方按鈕「開始試算」，就可以獲得信貸額度試算結果！

進行貸款試算了解還款金額

第二大步驟則是挑選適合自己的貸款，除了尋找自身薪轉用銀行的信貸方案外，也可以參考貸鼠先生的信貸推薦比較頁面！當找到想要的信貸方案後，大家也可以使用貸鼠先生的信貸月付金試算器，搭配 3 步驟來了解成功申貸後每月還款金額為多少，才不會申貸後發現負擔上有困難唷！

Step.1 進入信貸月付金試算器後，填入想貸款的額度、該信貸方案的利率與手續費
（在此延續第一大步，可貸額度為 NT$ 66 萬；而信貸方案則選擇渣打貸，因此利率選擇「多段利率」，而手續費則輸入 NT$ 222）

Step.2 確認輸入無誤後，點選「開始試算」即可獲得月付金試算結果：

Step.3 若想要獲得更詳細的每月資料，可以加入貸鼠先生會員，就會自動將詳細月付金試算結果寄給你！

貸款比較好過的銀行常見問題

Q1. 真的有貸款比較好過的銀行嗎？

貸款比較好過的真正關鍵在於自己，倘若我們能擁有良好的信用狀況、穩定的還款能力，這樣申貸的時候過件率便會提高，任何銀行都會是貸款比較好過的銀行。

Q2. 讓貸款比較好過的條件有哪些？

要讓貸款比較好過，真正重要的條件為：良好的信用狀況、穩定的還款能力。若為信用小白，則可以先從信用卡準時繳費開始養自己的信用；若手上有貸款，也可以定時還款來養信用！

Q3. 讓貸款比較好過不能觸碰哪些地雷？

重大信用瑕疵、負債比過高、多次延遲繳款、沒有收入證明這 4 者會讓貸款變得更難過件，大家可以從這 4 點看出「準時還款、繳費」的重要性；重大信用瑕疵則可以透過查詢聯徵紀錄來得知；沒有收入證明則較常發生在自營商身上，貸鼠先生建議大家可以找尋對應的信貸方案，又或者直接電洽銀行客服詢問有無證明可替代！

Q4. 有銀行貸款保證過件的嗎？

由於貸款涉及風險控管，因此銀行不會輕易保證百分百一定過件，畢竟隨意借錢會使銀行有所損失，因此大家看到 XX 銀行保證過件的廣告或手機簡訊，得多加小心是貸款詐騙！

延伸閱讀：
1. 信用貸款是什麼？信貸類型、申請條件、流程一次告訴你！
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項！教你快速核貸不受騙
3. 信用貸款陷阱一次看！教你 3 步驟分辨貸款詐騙

🔥 馬上透過貸鼠先生，1 分鐘免費進行信貸方案比較 🔥