第三責任險汽車

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商品簡介

承保範圍

不保事項

• 因敵人侵略、外敵行為、戰爭或類似戰爭之行為(不論宣戰與否)、叛亂、內戰、軍事演習或政府機關之徵用、充公、沒收、扣押或破壞所致者。
• 因核子反應、核子能輻射或放射性污染所致者。
• 被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致者。
• 被保險汽車因出租與人或作收受報酬載運乘客或貨物等類似行為之使用所致者。
• 因違反道路交通管理處罰條例第二十一條、第二十一條之一、第二十二條第一項第一款至第六款規定情形之一而駕駛被保險汽車。
• 因吸毒、服用安非他命、大麻、海洛因、鴉片或服用、施打其他違禁藥物，駕駛被保險汽車所致者。
• 駕駛被保險汽車從事犯罪或逃避合法逮捕之行為所致者。

• 因罷工、暴動或民眾騷擾所致者。
• 被保險汽車因供教練開車者或參加競賽或為競賽開道或試驗效能或測驗速度所致者。
• 被保險人或駕駛人因受酒類影響駕駛被保險汽車所致者。

因下列事項所致之賠償責任，本公司不負賠償之責：

• 因尚未裝載於被保險汽車或已自被保險汽車卸下之貨物所引起之任何賠償責任。但在被保險汽車裝貨卸貨時所發生者，不在此限。
• 乘坐或上下被保險汽車之人傷害或死亡或其財物受有損失所致之賠償責任。
• 被保險人、使用或管理被保險汽車之人、駕駛被保險汽車之人、被保險人或駕駛人之家長、家屬及其執行職務中之受僱人傷害或死亡所致之賠償責任。
• 被保險人、使用或管理被保險汽車之人、駕駛被保險汽車之人、被保險人或駕駛人之家長、家屬及其執行職務中之受僱人所有、使用、租用、保管或管理之財物受有損害所致之賠償責任。
• 被保險汽車因其本身及其裝載之重量或震動，所致橋樑、道路或計量臺受有損害所致之賠償責任。
• 被保險汽車因交由汽車修理、停車場(包括代客停車)、加油站、汽車經銷商或汽車運輸等業在其處置期間所致之賠償責任。
• 被保險汽車附掛之其他汽車或依道路交通安全規則規定附掛之拖車、全拖車或半拖車，未經本公司同意附掛者，或非依道路交通安全規則規定附掛之拖車、全拖車或半拖車所致之賠償責任。

批改應準備文件

汽車第三人責任保險相關文件下載

第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。保险公司会在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

第三者责任险赔偿范围

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

1、第三者责任险的赔偿依据和赔偿标准

(1)保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据我国现行《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。

(2)根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。

①当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时：

赔款=责任限额(1-免赔率)

②当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时：

赔款=应负赔偿金额(1-免赔率)

(3)自行承诺或支付的赔偿金额：指不符合《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，且事先未征得保险人同意，被保险人擅自同意承担或支付的赔款。

2、一次性赔偿原则

赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。汽车第三者责任险应遵循一次性赔偿结案的原则，保险人对第三者责任险保险事故赔偿结案后，对被保险人追加受害人的任何赔偿费用不再负责。

3、保险的连续责任

被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期限届满。第三者责任险的保险责任为连续责任。保险车辆发生第三者责任保险事故，保险人赔偿后，无论每次事故是否达到保险责任限额，在保险期限内，第三者责任险的保险责任仍然有效，直至保险期满。

我想你應該都跟我有同樣的疑惑，到底是業務員要框我的錢？還是真的強制險的保障不足呢？為了讓大家搞清楚，本文就汽車第三責任險保障內容、超額責任險進行分析，同時整理13家產險汽車第三責任險投保範圍，最後再以第三責任險保費價格進行排名推薦合適產險公司

文章目錄

1) 強制險 vs 第三責任險保障範圍

1.1) 三層保障機制：強制險/第三責任險/超額

2) 13家汽車第三責任險保障內容(體傷/財損保障)

2.1) 第三責任險：體傷/財損/乘客/駕駛險保障內容

2.2) 第三責任險：附加住院/身故慰問保障內容

2.3) 附加刑(民)事訟訴費保障內容

3) 13家汽車第三責任險保費比較

4) 汽車附加超額責任險保障內容

4.1) 12家附加超額責任險保費排名

4.2) 附加超額責任險保費排名 (定保額)

強制險 vs 第三責任險保障範圍

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所以我們要先搞清楚到底強制險和第三責任險到底保障範圍差別在哪裡？

看下面的表就很容易懂了，強制險的保障在於他人(第三人)，但只限於體傷或死亡，除了駕駛外，所有的人都能理賠，包含自己乘客、他人乘客、駕駛、路人

而第三責任險除了保障人以外，還多加了對方車損的保障，所以保障更為全面，但注意一下，第三責任險的「人」並不包括自己乘客，因為顧名思義，第三方就是指不認識的人，所以自己的乘客就不在保障範圍內了

好的，那有人舉手了「那只有保障他人車損，那我自己的車損怎麼辦呢？」

好問題，這個保障就會回歸到車體險裡面，如果你想解決自己的車輛損失，那你就要參考下面的延伸閱讀 – 車體險 (內心OS：果然是萬萬保險 … 每個險種都很侷限)

延伸閱讀：車體險怎麼保？甲/乙/丙/丁式車體險解析

三層保障機制：強制險/第三責任險/超額

又有人舉手了，「但人受傷部份，強制險不是也有理賠嗎？那到底怎麼賠？」

首先，我們知道強制險的理賠是每人死亡最高 200萬元，醫療最高 20萬元。但如果今天你被對方求償 400萬元，此時，可以先由強制險賠付 200萬元(死亡或殘障最高等級)，再由第三責任險的人身損失賠剩下的 200萬元，所以強制險是第一層保障，當這一層保障的不足額時，會由第三責任險負起第二層的保護

但現在路上超跑滿街跑，像我自己開車在這種車旁邊，都覺得壓力特大，因為不知道撞到，怎麼辦才可以賠得起？都寧願讓這種車先開走，所以你說，如果今天財損只有 50萬的額度(或最高讓你保到100萬好了)，那撞到超跑不就準備吃土一輩子了嗎？

其實你還有第三層的保護，那就是附加超額責任險，就是當你的強制險、第三責任險都賠不夠時候，那就可以使用超額責任險來支付剩餘的部份，而且，附加超額責任險是不限人身損失或財產損失，只要你前面的強制險、第三責任險賠不夠部份，那就可以拿出來理賠

所以假如你今天撞到超跑，超跑鈑金很強壯，人沒事但車受損傷了，此時你的第三責任財損(50萬) + 超額責任險(1000萬)，就有 1050萬額度可以負擔修車的費用，所以沒有覺得鬆了一口氣，還好有先看到這一篇文章

你問我，那如果都沒有保呢？那就只好從你的口袋裡面拿錢出來賠

所以從上面的說明，可以知道第三責任險和超額責任險都很重要，我們就來深入了解

13家汽車第三責任險保障內容(體傷/財損保障)

第三責任險的主體是體傷和財損，但一樣有很多的附加條款，我就把各家業者，在線上可以投保的情況做一下整理，讓你知道當你要投保的時候，每一家業者的承保範圍有哪一些 (以體傷最高額排列)

手機版面時，表格可左右滑動

第三責任險：體傷/財損/乘客/駕駛險保障內容

其中在體傷的部份，除了可以選擇保額，還會讓你選擇倍率，這是什麼意思呢？

例如，你是選擇 200萬/2倍，那代表每人賠付上限 200萬元，整個事故最多賠 200 × 2 = 400萬元，所以如果你發生的事情，造成2個人死亡，那這樣子每個人就可以獲得200萬的理賠，但如果是 4個人死亡，那 400萬就由4個人分，變成每個人只有 100萬元的情況

至於乘客的附加損的部份，就以 4倍為原則，依你選擇的保額最多乘以 4倍來做理賠，基本上一般的房車，一台車坐5個人應該也是極限了，而線上投保也都是固定 4倍方式在做計算

至於駕駛的話，不是每家都有，我認為應該是強制險就已經有駕駛的附加險，所以在第三責任險中就不是每一家都會有駕駛險。那你問我，要不要保駕駛附加險呢？我個人覺得，其實可以保一般的意外險來補足這部份的缺口即可，因為意外險不限制在車禍發生，所以範圍較廣而且保費也不貴

第三責任險：附加住院/身故慰問保障內容

車禍發生時，誠意就顯得很重要，有時候一些小舉動會讓和解為更方便

所以買個水果或包紅包，都能讓對方感受到肇事者的誠意，因為在還沒有開始談之前，就先拿到一筆錢，會讓好感度大大增加，所以在第三責任險中也有這個附加住院或身故慰問條款，可以幫忙你支出這一筆費用

特別注意的是，富邦跟新安都要住院達三天以上才可以理賠，但像旺旺友聯就只要發生住院就可以理賠這筆費用

附加刑(民)事訟訴費保障內容

車險理賠時保險公司負責的是民事賠償，但若撞到人涉及較嚴重的過失傷害罪，甚至遇到獅子大開口或是事故後喬不攏以刑事逼民事的作法，就有必要諮詢或委託律師處理後續上法院的動作，大家都知道律師的費用不便宜，所以也這一條附約，可以幫忙你 cover 一些律師的費用

這裡注意一下，多數的保險公司都是以刑事為主，只有國泰產險和新安東京是以刑事、民事都有補助 (但相對保費也較貴)，如果你沒有投保這一個項目，但不幸遇到了，建議可到附近調解委員會先作處理，看雙方是否能夠達成共識，避免上法院費用較貴

延伸閱讀：第三人責任險 國道增額/假日增額介紹

13家汽車第三責任險保費比較

這個網誌最重要的風格，還是要幫忙大家直接把價格列出來，這樣子才能知道要先從哪幾家開始著手搭配你要的保單，而各家業者，如果你目前投保強制險 + 任意險的話，其強制險可以有更高的折扣

所以下面的價格，我就依強制險 + 第三人責任險 (100萬體傷、20萬財損) 來做排序，價格前三低分別為旺旺友聯、第一產險、華南產險，可以看得出來強制險折扣高，不代表綜合價格會划算，所以還是網友要自己多比價

但如果我們把超額責任險(強制+第三人+1000萬超額)也考量進去的話，那前三低就會變成兆豐產險、泰安產險、華南產險

但先提醒一下，因為第三責任險保費，其實跟「性別」、「年齡」、「肇事記錄」有關係，所以下面的資料，是以最常見的男性、30 ~ 60 歲的區間、無任何肇事記錄(即第一次投保) 來做計算，因此相關的數值僅供參考，實際的保費仍需依你自身的情況來決定

本價格比較為 2021/2/15 進行之詢價，請在投保前再次確認

第一會員推薦活動 如果你喜歡我整理的資料，剛好要投保第一產險強制險 (目前機車一、二年期、汽車最低價)，只要尚未註冊過第一產險會員，在會員註冊時輸入推薦人代碼 1AGJ00001 複製，同時在首次投保時的專案代號輸入 TFS123 複製，可以額外獲得50元禮券同時第一產險再捐100元做愛心(~2023/3/31)，而我有回饋支持網站營運，感謝你的支持
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汽車附加超額責任險保障內容

看到這裡，你又可能會想，那我就直接保超額責任險就好了，這樣體傷、財損都可以包含進去，但你有注意到嗎？附加超額責任險，前面有二個附加二字，就是代表你一定要保第三責任險，才可以附加超額責任險，所以這邊要跟大家說的就是，所以重點在於盡量保低前面的體傷和財損，再使用附加超額責任險來支應，這樣子效益會最大化

但是，保險公司也不吃素的，我們會這樣子想，保險公司早就想到了，所以當你在選擇附加超額責任險時，都會有最低的要求，下面就幫大家整理了下，在汽車附加超額責任險時，各家保險公司要求的最低保額 (以線上投保查到得資料為主)

其中先說明一下，附加超額責任險不同產險公司會有不同選擇：第一種就是超額責任險給付的對象只限第三人，所以自己車上的乘客是不包含的 (當然駕駛也被排除)；另外一種則是除了第三人外，亦包含乘客，但通常這個情況，也要求你要附加乘客體傷保險

所以從下表整理就可以看得出來，兆豐產險、新光產險、明台產險的要求相對是低的，只要保到 100萬的體傷和20萬財損就可以附加超額責任險

12家附加超額責任險保費排名

但是這樣子只能看出最低的要求，我們還要再參考保費依據(因為和泰無法線上投保超額，因此不納入排名)，所以依男性、30 ~ 60 歲的年齡區間、無任何投保肇事記錄 (係數 = 1.00) 來幫大家試算了一下，依每家要求的最低第三責任險投保，同時附加 1000萬的超額責任險

汽車第三責任險一定要保嗎？

汽車第三責任險多少？

第三責任險有哪些？

第三責任險賠什麼？