银行本票怎么开

银行本票/汇票申请

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银行本票/汇票申请
什么叫银行本票怎么使用，个人申请切记第一步不要这样操作~
相关阅读
本票是什麼？
本票用途
本票和支票的分別
如何開本票？
本票手續費
本票有效期
本票上限
開本票注意事項

银行本票/汇票申请

服务简述

通过中国银行网上银行可提交银行本票/银行汇票申请书，申请成功后，客户凭申请确认码至我行网点柜台，可直接办理银行本票/银行汇票相关业务，减少客户在柜台的等待时间。同时，客户还可通过网上银行查询已提交的申请书详情，并对状态为“银行未受理”银行本票/银行汇票申请进行修改或撤销。

适用对象

中国银行网上银行理财版、贵宾版客户。

开办条件

在柜台注册成为网上银行理财版、贵宾版客户。

服务时间

中国银行网上银行为您提供7×24小时服务。

温馨提示

1、您在网上银行成功提交申请后，请于10个银行工作日内至我行柜台办理相关手续，过期相关申请将失效。

2、账户余额不足不会影响您在网银提交申请书，只要您到柜台办理后续业务时账户余额充足即可。

银行本票是一种使用方便结算便捷的票据，很多同城结算款项的单位和个人都会选择使用银行本票，那么银行本票怎么办理呢？

银行本票办理流程

一、使用者将款项交存银行，由银行签发在见票时无条件支付一定的金额给收款人或者持票人的票据就是银行本票。

二、付款企业要使用银行本票进行款项结算时，应前往银行，填写一式三联的《银行本票申请书》，如果申请人或收款人为单位的，不可以签发现金银行本票。出票银行受理“银行本票申请书”，收妥款项，签发银行本票。

三、银行本票出票要有六项绝对记在事项。包括表明“银行本票”的字样;无条件支付的承诺;确定的金额;收款人名称;出票日期;出票人签章。欠缺其中一项记载事项的，银行本票无效。之后申请人将银行本票交付给收款人。收款人就可以持票提示付款了，如果申请人在该银行开立账户，应在《银行本票申请书》第二联上加盖预留银行印鉴。本票在出票日起2个月内可以随时进行付款。

银行本票和银行汇票的区别

1、银行汇票主要用于异地结算，而银行本票只用于同城。

2、付款行不一样，银行汇票的付款行通常是本系统或他系统的异地他行。而本票是谁开谁付。

3、开票原因不一样，银行汇票是汇款人先将钱存入银行，银行只是帮助其“汇款”。属于中间业务，而本票是银行对收款人或持票人的负债。

什么叫银行本票怎么使用，个人申请切记第一步不要这样操作~

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2018-10-11 14:38:52

摘要

大家要知道，银行本票是银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，用于单位和个人各种款项结算。银行本票与汇票有什么区别?银行汇票是指银行签发的汇票，至于银行本票怎么使用，一般由汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金，单位、个体、个人都可以使用。

推荐词条:

什么叫银行本票怎么使用?关于投资以及金融交易，我们有很多不了解的问题，银行本票是其中的一种，那么究竟什么叫银行本票?具体怎么使用银行本票，银行本票在使用过程中有哪些注意事项?等等一系列问题，下面我们就给出具体的分析和介绍。

关于银行本票，银行本票分为定额本票和不定额本票两种，定额银行本票面额为1000元，5000元， 10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

什么叫银行本票?银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。实际上银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。申请银行本票，不定额银行本票是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额，并用压数机压印金额的银行本票;定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。

银行汇票在付款时银行可以在付款人户和垫款户余额不足时给予垫款;而银行本票在付款户余额不足时不予垫款。需要提醒大家注意的是，银行汇票使用后有多余款项时银行予以退款。银行本票使用中还要做好相关注意事项，这是保证正确使用的前提，所以使用银行本票的时候，一定要知道银行本票只能用于本城;而银行汇票只能用于异地。银行汇票的提示付款期自出票日起1个月;银行本票的提示付款期最长不超过2个月。

银行本票怎么使用：

第一步，申请。在申请银行本票的时候，申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票，这是使用银行本票时候，大家一定了解的。

第二步，受理。关于银行本票怎么使用，出票银行要受理“银行本票申请书”，收妥款项并签发银行本票，这是本票使用的第二步。

第三步，交付。申请银行本票，申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人。收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，这是银行本票使用的最终步骤。

关于银行本票使用过程中，客人到开户银行购买汇票，银行先从客人帐上扣除款项，然后签发汇票，客人就可以把汇票直接交予收款人，收款人可以通过自己的开户银行做托收，收妥入账;在银行本票的使用过程中，本票是客人到开户银行购买，银行也是先从客人帐上扣除款项，然后签发本票，客人就可以把本票直接交予收款人。在银行本票与汇票中，银行汇票有、出票人、收款人和付款人;而银行本票只有出票人和收款人。这是大家一定要了解的银行本票常识。

什么叫银行本票怎么使用?这涉及具体的应用和操作问题，希望大家能够正确的认识这个问题，同时还需要提醒大家注意的是，和银行本票同时存在的还有很多其它操作，希望大家能够重视这个问题，并且多了解相关常识，如此才能够对自己的应用做出贡献。

本票是什麼？

本票／期票（Promissory Note／Cashier’s cheque / Cashier’s order）是一種具有法律效力的書面承諾，由制票人簽發並承諾在見票時，或者指定一個日期，自己無條件向持票人／指定收款人支付指定的金額。本票的種類繁多，最常見的包括以下幾種：

一般本票／商業本票：由個人／企業簽發，可以選擇即期或遠期本票。
銀行本票：由銀行簽發，付款人會先把款項交給銀行保管，並由銀行在見票時交予持票人。
即期／遠期本票：即期為「見票即付」，而遠期則可選擇定期（指定日期）、計期（發票後一段時間起可兌現）或註期（接票人收到通知後一段時期起可兌現）。
記名／不記名本票：如果是不記名本票，任何人只要持有該票據，就有資格獲得付款。
現金本票／轉帳本票：兩者的差異在於支付方式。簽發現金本票時，必須在票據上註明「現金」字樣，否則只能用於轉帳。另外，現金銀行本票不能背書轉讓。

本票用途

一般本票：可用於私人的金錢借貸，本票比一般借據有用，因為借據只是承諾兩人之間的欠貸關係，但本票是一種無條件付款的承諾。
商業本票：可作為企業籌集資金的方式，當作債券在證券市場銷售，又稱為「融資性商業本票」。另一種「交易性商業本票」則適用於企業之間商品／服務交易的遠期付款，簽發這種本票的企業應為財務結構健全的上市公司／有限公司。
銀行本票：比前兩者更可靠，因為款項將由銀行支付，基本上不會有兌付不成的情況。支付方式可選擇現金／轉帳，還可以背書轉讓給他人。因此，銀行本票適合期望使用較高彈性的付款方式的個人／企業。

本票和支票的分別

上面提過，本票有很多種劃分方式，例如銀行本票與支票的形式類似。銀行本票實則上是請銀行代為保管款項，並於稍後交付給持票人，因此基本上沒有兌現不了的情況。而支票的兌付則要視乎發票人的支票往來賬戶裡是否有足夠款項，「彈票」的情況並不罕見。這樣比較下來，銀行本票更適合求可靠和安心的人士，不用擔心到期時收不到款項。另外，購買銀行本票也不一定要求發票人為該銀行的客戶。至於一般本票的簽發就不涉及銀行的參與，與支票的分別更加明顯，雖然是承諾無條件支付，但簽發每一張本票都要格外小心，畢竟沒有好像銀行的正式票據規範。

	本票	支票
法律關係	由發票人及受款人二方構成	由發票人、付款人（銀行）及受款人三方構成
資金先決條件	無。但如果是銀行本票，則要先把款項寄存在銀行。	發票人於付款人（銀行）必須有存款
主債務人	發票人	發票人
追索權行使	有	沒有
兌換時限	較長	較短
適用貨幣	港幣、美元、人民幣	港幣、美元、人民幣
外地兌現	本票的外地流通性不及支票，一般只限於本地。根據《匯票條例》第95條，凡任何外地承付票不兌現，無須就該承付票作拒付證明。²	可以（視乎銀行政策），但需等待較長時間，且會產生額外手續費，因外地銀行需與本地簽發銀行聯絡和兌現款項。（因兩地設有不同的結算系統）³

除了支票和本票，你可能還聽過匯票，而提到匯票，大家應該都會聯想到匯款。無錯，匯票的其中一樣簽發模式就是電匯（Telegraphic Transfer T/T）。很多人有需要匯款到外國時，都會經銀行匯款，而傳統銀行的匯款方式就是電匯，現時全球網絡就以SWIFT為最出名。匯票的另一種簽發模式是票匯（Demand Draft D/D），匯款人將款項交付本地銀行，由銀行簽發出可以用作支領現金的票據，由匯款人以郵寄／親身送遞的方式交給收款人，讓其日後持該匯票到收款銀行兌換款項。

就以上的情況看上，電匯自然比票匯簡便，畢竟是由匯款銀行全權處理。但其實現今已經不只電匯和票匯這些傳統的匯款方式，21世紀的跨國匯款已經可以好像本地過數轉帳一樣簡單。Wise 電子匯款工具利用創新的匯款方式，以本地轉賬的效率完成跨國匯款。以實時的市場中間匯率計算費用，即是Google上顯示的匯率，非常透明。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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如何開本票？

以下為購買銀行本票的流程：

查詢不同銀行的本票價格，以及是否接受非本行客戶購買本票。
如果是銀行的原有企業客戶，一般可以透過企業網上銀行申請。個人客戶則可以直接到分行辦理。
填寫本票購買表格，需填寫的資料包括：受款人名稱、金額、付款方式、付款目的、受款人身分證明文件（如本票將直接由銀行交予受款人）。
支付方式可選擇從銀行賬戶扣賬，也可以直接帶現金到銀行。

本票手續費

以下為香港主要銀行簽發港元本票的費用：

	簽發費用（港元本票）
滙豐香港⁴	個人／綜合理財客戶：HK$75 滙豐One：HK$60 滙豐卓越理財：HK$40 滙豐尚玉：免費
中銀香港⁵	HK$50
恒生銀行⁶	HK$50
Citibank⁷	一般客戶：HK$50 Citi Plus, Citi Priority：HK$25 Citigold：HK$0
東亞銀行⁸	HK$50
渣打銀行⁹	一般客戶：HK$50 優先理財：HK$25 65歲以上：免費
工銀亞洲¹⁰	客戶：HK$50 非客戶：HK$120
建行亞洲¹¹	個人客戶：HK$50 綜合理財客戶：HK$25／免費商業及公司客戶：HK$30
南洋商業銀行¹²	HK$50
交通銀行¹³	HK$50
大新銀行¹⁴	一般客戶：HK$50晉越級客戶：HK$25VIP客戶：免費

本票有效期

銀行本票的有效期（又稱為提示付款期）一般為2個月，而私人簽發的一般商業本票則按照票據上列明的日期。簽發本票前，應先與預期的收款人／機構確定預計的交款日期，再向銀行查詢有效的提示付款期，以免太早簽發而導致收款人未能及時到銀行辦理解付手續。

本票上限

根據《匯票條例》第IV部「承付票」的部分，沒有指定本票的金額限制。開發銀行本票的前提是，付款人須先把整筆金額保存在銀行，不設任何借貸／信用額度，銀行只會發出其已收到總金額的對應本票。

開本票注意事項

如果選擇自行簽發一般本票，就要留意在票據上列出以下重要資訊：

「本票」及「無條件擔任支付」字樣
受款人姓名、發票人姓名
發票日期（年、月、日）
付款金額（以文字和數字明示）
付款到期日、付款地
發票人簽名
其他資訊（如身分證明文件資料、地址）

如果收款人沒有銀行賬戶，現金支票和銀行現金本票都是可行的支付方法，分別在於：選擇銀行現金本票的話，你需要提早準備好款項，而現金支票則只需確保在對方兌現的時候，賬戶內有足夠金錢。

如果想向身處外地的朋友付款，外幣支票都未必是一個好選擇，因其需時較長，而且很大機會產生較多的手續費。涉及外幣兌換的跨境付款最好都是使用專業的匯款服務，Wise 的匯款服務不需通過SWIFT網絡，能為你把款項以更快的速度傳送到世界各地。

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資料來源：

1 MBA 智庫百科：本票
2 電子版香港法例：第19章《匯票條例》
3 Commonwealth Bank of Australia：Foreign cheque
4 滙豐香港：服務費用
5 中銀香港：一般銀行服務收費
6 恒生銀行：服務收費
7 Citibank: Bank Service Fee Booklet
8 東亞銀行：服務收費
9 渣打銀行：服務收費
10 工銀亞洲：服務收費
11 建行亞洲：服務收費
12 南洋商業銀行：服務收費
13 交通銀行：零售銀行服務收費表
14 大新銀行：一般服務 – 所有戶口

校對日期：2021年7月15日

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