【現在】 讓您真正一站管理來自各種金流的訂單（不管來自信用卡收款、webATM收款的訂單；或是您同時串接了綠界與紅陽，多家金流的訂單都可以一站管理），真正為您省下管理訂單、對帳的時間與人力成本，金流不再是惱人的問題！ 【未來】 第四方支付 支付的方式，由古至今，是不断进步的。 第一方支付：现金支付 第二方支付：古代的钱庄，宋代的交子，现代的银行，银行卡。 第三方支付：财付通，支付宝,这些方式的出现，使网络交易变得便捷。但是，无论是微信H5,还是支付宝，支付接口，都只会给企业开放，并且有严格的审核机制。 费率在百分之0.6%—1%之间。结算方式根据不同行业，又分为即时到账与T+7到账。  但个人的网站，APP，比如棋牌类游戏，个人搭建的资源站，也是有交易需求，但却没有资质，怎么办？ 天下攘攘。皆为利往。天下熙熙。皆为利来。 有钱赚，就有解决方案，第四方支付应运而生。 第四方支付，又叫易支付，集成多个三方支付接口，开放给个人和商家，一半结算放方式是D+1,也就是第二天结算。 目前市面上主流的费率是3%—4%。也有2%的，但一般都是搭建后给自己的客户，或朋友使用的。 做这样一个系统，服务个人和有需求的小商家，以及一些违法的服务平台，赚取这2%-3%的服务费差价。 也就是说，平台每天5万块的流水，他们每天可以净赚1000—1500元。 第四方支付平台分两种，一种是易支付，需要域名，服务器，一套源码，还有企业资质，这一套大概几千块就能下来。 优点是极小的掉单率，支付时，直接调用微信/支付宝进行支付。 缺点是平台参与结算，也就是资金经过平台手中，有跑路风险。 消费者付款时与平时使用微信/支付宝支付没有太大的区别 另一种是码支付，资金即时到达用户账户，平台不参与结算，用户只需在平台预存手续费。 优点是极小的跑路风险 缺点是容易掉单。 码支付搭建时不需要有企业资质，只需要域名、服务器、再加一套源码。客户需上传自己的收款码到平台，并且有一部手机下载特定的软件，进行24小时监控微信，支付宝收款信息。消费者支付时，需要扫码支付。 支付流程是，消费者扫码支付——用户手机收到收款信息——软件向系统返回到账信息——系统通过接口通知用户的网站收到钱了——用户的网站发放商品。 搭建的细节，因为各种原因，我这里就不多写。 赚钱！ 了解了系统，我们看他们是如何开始赚钱的，平台的收入，由流水决定，流水是商户带来的。 获取商户，赚取利益，这里有“人、神、魔”三种方法： 做人： 政策原因，这个部分不宜公开，已经删除这部分内容 做神： 什么大商户小商户，小孩子才会做选择，而有些平台，全都要！ 做人，是挨个寻找商户。 做神，是从源头切入，大小通吃。 做这些灰黑产的人，很多都不懂技术，都是通过猪八戒，淘宝，百度等各个渠道，找人做的，而平台方，就是要找到给人搭建程序的这批人。 这些人，有一部分是自有平台，另一部分是给客户接入自己常用的平台。 只需搭建一个带有分润系统的平台，去寻找这些程序的搭建者，给与其足够的分润。 20%不行就30%，还是那句话，利益足够，什么都可以实现。 这些人能够专职做这些事，每年至少搭建上百个平台，搞定他们，这些平台大多数都将成为他们的商户。 搞定10个，一年就多出几百个商户。搞定100个，一年最少多出几千个商户。 每月10W流水，就赚3000.每月100W流水，就赚30000，千万流水就是30W。 做魔 看下这个新闻。 有些平台，针对这种平台，会进行“黑吃黑”！直接卷款跑路。 控制自己的贪欲，往往也是项目中最核心的一部分。 ------- 参考：《第四方支付平台”一年走账27亿！ 涉嫌非法经营9人被批捕》 http://www.mpaypass.com.cn/news/201803/22142259.html 微信H5申请入口：https://pay.weixin.qq.com/index.php/core/home/login?return_url=%2F 支付宝申请入口：https://b.alipay.com/index2.htm 本文旨在揭秘！希望大家不要违法乱纪，人间正道是沧桑！ 我是 @图南 注意：本文档介绍市面常见第四方支付接口，帮助您了解第四方支付接口，非本站接入文档，本站接入文档详见：http://www.ezhifu.org/doc 易支付(www.ezhifu.org)作为个人免签约支付平台，提供第四方支付接口，资金直达，安全放心！第四方支付是相对第三方而言的，作为对第三方支付平台服务的拓展。第三方支付介于银行和商户之间，而第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。第四方支付集成了各种三方支付平台/合作银行/合作电信运营商/其他服务商接口，也就是说集合了各个第三方支付及多种支付渠道的优势，能够根据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源互补优势，满足商户需求，提供适合商户的支付解决方案。总体来讲，第四方支付属于支付服务集成商，具有无可比拟的灵活性，便捷性和支付服务互补性。而且第四方支付具有中立性优势，可以一定程度上调和支付机构恶意竞争的状况，保证支付行业健康发展。本文档最后更新于2018年12月7号，易支付会跟随第四方支付接口的发展不断完善本文档。 第四方支付特点第四方支付相对具有费率低，接入难度小，灵活性高等诸多优点，随着互联网行业的蓬勃发展，支付场景的不断丰富，支付机构的一些弊端逐渐暴露，而第四方支付则应时而生，为广大支付需求客户提供了更强大，更便捷的服务，满足客户的多方位需求。
第四方支付接口与第三方支付接口的差别支付宝即时到账接口开发流程 严格意义上来讲，第三方支付介于银行和用户之间，如微信钱包、支付宝。 第四方支付介于第三方支付和用户之间。 所以，从这个角度来说易支付严格上是属于第四方支付平台。 一般来讲，主流支付接口只给正规企业开通，个人和其他灰色行业都无法接入，所以才会诞生第四方支付和免签。 第四方支付集合了其他三方支付平台，如支付宝、微信等，用户和第四方支付平台结算，第四方支付平台和其他第三方支付平台结算。 第四方支付平台从中赚取手续费。 对个人来说，零门槛就能对接第四方支付。 免签约支付接口的资金直接进个人账户，没有跑路风险。 但是易支付也是有别于传统的第四方支付平台的，主要在于易支付并不做资金的中转，所有资金直接从用户到客户账号中，不经过易支付平台，所以没有跑路的风险。 以支付宝举例，正常的支付接口业务流程： 免签约支付的唯一缺点是可能会掉单，但优点很明显，零门槛，人人都能使用。 易支付提供的第四方支付接口易支付提供的第四方支付接口特点易支付提供的第四方支付接口优势如下：
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文/新浪财经意见领袖专栏作家 周浩 在移动互联网时代，以微信、支付宝为代表的“第三方支付”成为日常生活中不可或缺的一部分。依托于“第三方支付”，为解决多种支付场景同时使用的需要，实现互联互通，“第四方支付”应运而生。 为生产生活带来便利的同时，不少“第四方支付”游走于灰色地带， 违反国家规定，借助“第三方支付”，聚合网络接口，非法进行支付结算，或为网络赌博、电信诈骗套现、漂白，提供资金渠道，是当前国家重点打击的网络犯罪之一。 围绕“第四方支付”的性质，何种条件下构成犯罪，罪与非罪边界在何处，构成此罪还是彼罪，司法实践中问题不少，值得关注。 1 “第四方支付”的定位 《非金融机构支付服务管理办法》规定，“未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务”。 由此，网络支付，从事资金结算，必须取得支付牌照，否则就是无证经营支付业务。 相较于取得支付牌照的“第三方支付”，“第四方支付”，即聚合支付，自身无支付牌照，而是将多家银行、第三方支付平台以及其他服务商接口等支付工具整合为一体，提供综合性的支付服务。 与“第三方支付”门槛高、监管严、准入难不同，“第四方支付”作为网络服务商，手续简便，可谓是无门槛、无牌照、低成本。盖源于此，“第四方支付”在行业竞争中往往就会偏离自身定位，走向灰色地带，甚至会违法犯罪。 《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》（银支付【2017】14号）规定，“聚合技术服务商严格定位于收单外包机构，不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端（网络支付接口）主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务；不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、篡改或隐匿交易信息；不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。有违反上述规定的，应责令其于2017年3月31日前进行整改；对于未按照要求整改的机构，应将其纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置”。 就以上规定来看，“第四方支付”的定位，是收单外包机构；是支付工具的聚合；是介于“第三方支付”与商户之间；是依托于银行、第三方支付从事支付衍生服务；特质是非资金支付、结算、清算服务。 由此可见，“第四方支付”，不经手商户资金、不从事结算，无需支付牌照，是支付环节的信息流转，畅通支付通道，从事支付结算领域外衍生增值服务，即“第四方支付”不会沉淀资金，不会形成资金池，没有替代非金融支付机构。 因此，符合监管要求的“第四方支付”，不必然就会构成犯罪。只有违反规定，经手资金、沉淀资金，从事或变相从事资金结算业务才会被纳入到无证经营支付业务专项整治范围，受到依法处置。 2 “第四方支付”的犯罪边界 脱离监管要求，违反规定的“第四方支付”，尤其是经手资金，沉淀资金，形成资金池，进行资金结算业务，就会触犯法律，涉嫌犯罪。如前所述，从事资金结算需取得支付牌照，未取得许可证而进行经营的，多会被认定为非法经营罪。 非法从事资金结算，以非法经营罪论处，是2009年《刑法修正案（七）》增加的规定，将刑法第二百二十五条第三项修改为：“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的”。 关于非法从事资金支付结算业务，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《支付解释》）进行细化规定，“具有下列情形之一的，属于“非法从事资金支付结算业务”： （一）使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的； （二）非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的； （三）非法为他人提供支票套现服务的；（四）其他非法从事资金支付结算业务的情形”。 就规定来看，与“第四方支付”非法从事资金结算相关联的是第一项和第二项内容。相对来说，“第四方支付”非法经营案中，更多的是聚焦于以虚构的方式进行资金结算。 例如，以注册多家壳公司的方式套取微信、支付宝等第三方支付通道，再将这些支付方式整合为一个二维码来承载商家。通过将消费者支付给商家的款项截留到多家壳公司的账户，形成资金池，收取一定费用后再向商家进行结算。 实际上，此类“第四方支付”，正是支付行业中所称的“二清模式”。“二清模式”是相对于“一清”来讲的，“一清”是指商家与银行或第三方支付之间仅经历一次结算，即银行或第三方支付直接将款项结给商家。“二清模式”，则是收款方与商家之间经历过两次结算，银行或第三方支付先将款项转给“第四方支付”，再由“第四方支付”将款项结算给商家。“二清模式”之下，“第四方支付”实则是在未取得支付许可的情形下，通过资金截留，实际从事资金清算业务。 就此，我们可以总结出“第四方支付”非法经营案的犯罪边界与红线，成立非法经营案须同时满足以下条件： 第一，未取得支付业务许可证，系无证经营；第二，借助空壳公司、个人账户套取第三方支付的支付通道，借助第三方支付的通道自行搭建支付系统；第三，截留消费者资金，形成资金池，与商家进行结算；第四，具备资金结算能力；第五，受理商户资质审查或签订结算协议；第六，资金结算在市场中流通，扰乱正常的支付结算秩序。 3 “第四方支付”的罪名认定 通常来讲，“第四方支付”触犯的是非法经营罪，这是当前主要涉嫌的罪名。要指出的是，部分“第四方支付”尚承担“聚合支付”功能，须注意准确区分，避免将未进行“二清”结算的“第四方支付”纳入到非法经营案中。 另要注意，还有“第四方支付”则是纯粹的“地下”非法支付系统，目的在于为其他犯罪行为提供资金转移的支付通道和资金结算。 此类情形可能区分为两种罪名： 第一，非法经营罪。 如前所述，“第四方支付”超越“聚合”之功能，脱离支付服务之外，以虚构交易、虚开价格、交易退款等方式沉淀资金，向商家结算资金的，多会被认定为非法经营罪。例如，最高检公布的林某甲等8人非法经营案，于类似案件具有指导意义。 未获得支付结算业务资质的情况下，林某伙同他人，以支付宝、微信等第三方支付为接口，自建非法“第四方支付”系统。林某等利用无实际经营的空壳公司资料在支付宝、微信等第三方支付平台注册数百个公司账户，再绑定在其自建的支付平台上，实现资金非法支付结算。该非法“第四方支付”系统与境外赌博网站联通，协助资金支付转移。赌客在赌博网站点击充值后，赌博网站即向该系统发送指令，系统随机调用已接通的空壳公司支付宝、微信等账户，与赌客间生成一笔虚假商业交易（如购买电子书等），并给赌客发送收款码。赌客扫描收款码支付赌博资金，资金直接进入空壳公司支付宝、微信等账户，再转移到空壳公司的对公银行账户，经过层层转账，最终转入赌博平台实际控制的账户。 该案中，被告人自建支付平台，通过操作“壳公司”的方式套取第三方支付的支付渠道，再通过这些“壳公司”搭建“第四方支付”，截留资金进行支付结算，具备支付结算能力，将相关款项实现层层转移，直到犯罪平台实际控制的账户。 要注意的是，此类案件，需重点审核资金支付结算的实质特征，资金支付结算的运营模式，层层穿透资金流转环节和沉淀环节。正如《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》（高检诉[2017]14号）所要求的，“具体办案时，要深入剖析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征，准确区分支付工具的正常商业流转与提供支付结算服务”。 第二，帮助信息网络犯罪活动罪。 帮助信息网络犯罪活动罪，是《刑法修正案（九）》增设的规定，“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”。 帮助信息网络犯罪活动罪与“第四方支付”相关联的是，行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，还为其提供支付结算等帮助。 那么，帮助信息网络犯罪活动罪与非法经营罪，就会存在一定的交叉，有此罪与彼罪的问题。 “第四方支付”，是非法经营罪，还是帮助信息网络犯罪活动罪，二者之间的界限，可以概括为四点： 一是，提供的是支付结算，经过沉淀资金形成资金池后，直接向商家结算资金的，在未获得支付牌照的情形下，通常构成的是非法经营罪； 二是，提供的是支付通道，只是就钱款转移提供支付结算帮助，而不是直接进行资金“二清”，一般构成的是帮助信息网络犯罪活动罪； 三是，没有非法经营行为，以向犯罪平台出售“第四方支付”系统获利的，一般是帮助信息网络犯罪活动罪； 四是，支付结算证据不足的，即在案证据不能证明“第四方支付”向商家进行资金结算的，难以认定为非法经营罪，最终多会被认定为帮助信息网络犯罪活动罪。 比较而言，事实不清、证据不足的，正说明此类案件争议颇多，应给予足够关注。 例如，山东省淄博市张店区人民法院审理的一起“第四方支付”案件，就是一起典型的非法经营罪事实不清、证据不足的案件。 检察院起诉指控被告人触犯非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪，法院判决认定被告人构成帮助信息网络犯罪活动罪，其他的非法经营罪、洗钱罪事实不清、证据不足。 本案中，王某某等人未经批准，搭建SPA第四方支付平台，为商户提供人民币和外汇的资金结算服务，从中赚取手续费，共计结算资金人民币1103788527.92元。王某某在明知“12BET”、“大发”、“沙某”等网站为赌博网站的情况下，购买伪造的公司印章38枚，为赌博网站伪造公司营业执照、开户许可证明等资料，用上述资料在“天下支付”、“易某支付”等第三方支付平台开通商户号，获取资金支付结算通道，为赌博网站提供支付结算等服务。被告人王某某、宁某明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算等帮助，情节严重，其行为均构成帮助信息网络犯罪活动罪。（参见（2019）鲁0303刑初153号刑事判决书） 透过这起案件，我们可以看出，本案能够查明的是，王某某等人搭建“第四方支付”平台后，为赌博网站开通第三方支付平台的商户号，获取了第三方支付平台的支付结算通道，但是未能查明的是“第四方支付”平台本身的运营模式，即“第四方支付”平台的运作方式是否以资金支付结算为主业。 此种情形下，由于已经查明“第四方支付”为赌博网站提供第三方支付的支付通道，提供支付结算帮助，可认定为帮助信息网络犯罪活动罪，但由于未能查明“第四方支付”提供支付通道之外是否还有支付结算服务行为，则只能以事实不清、证据不足为由否定非法经营罪。 正是本案中的情形，说明在非法经营罪和帮助信息网络犯罪活动罪中，因证据充足与否的问题，司法部门会考虑选择适用帮助信息网络犯罪活动罪。 综上所述，合乎规范的“第四方支付”，尚在“聚合支付”范围之内，不应被认定为犯罪。如以刑法评价“第四方支付”，则应深入考察“第四方支付”的运作模式、经营方式、技术基础，做到准确认定，避免错将技术中立行为认定为犯罪，同时也要避免错将此罪认定为彼罪。 (本文作者介绍：执业于北京市炜衡律师事务所，聚焦于互联网金融方面的刑事风险。) |
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