強制險第三人責任險差別

您的家人每天騎機車暴露於高風險當中，難防一不留意造成他人傷害

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您的家人每天騎機車暴露於高風險當中，難防一不留意造成他人傷害
機車交通事故中常見以下狀況
您的小孩每天穿梭車陣，若不慎造成他車第三人受傷、財產損失，事後的求償談判都讓人身心俱疲。爸媽們防範第三人的求償風險不可不知「機車第三人責任險」
任意第三人責任險是什麼？
第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償
第三人責任險財損、理賠案例常見問答

日前台南六甲區一輛機車行經十字路口時，因闖紅燈剎車不及，當場撞上前方汽車，機車騎士不僅自己受傷，還需賠付對方汽車高額的維修賠償費用。

由於機車代步便利且機動性高，為逞一時之快超車、鑽車縫、闖紅燈…等案例層出不窮，可別以為，您已投保「機車強制險」就可以包山包海統統都賠。
機車強制險只保障本車駕駛以外的人(包括本車乘客及車外第三人受害者的體傷)，且僅提供基本醫療體傷、死亡及失能保障，不包含對方財物損失，若事故不慎撞到其他車輛，或波及一旁店家造成財損，都不屬於強制險理賠範圍。唯有加保「機車第三人責任險」，當發生事故且車主依法必須負擔賠償責任時，第三人責任險就可啟動理賠。

貼心提醒騎車出門，少不了最佳神救援商品，那就是「機車第三人責任保險」，如果發生意外，導致路人受傷、財物上損失，有了第三人責任保險，就有了更多的保障，努力工作的薪水，也不會就這樣白白飛走唷！

機車交通事故中常見以下狀況

現在的消費者求償意識普遍提高，發生車禍時，如果只投保強制險（體傷20萬、身故及失能保額200萬）十之八九是不夠賠的，重點是自己要花時間及精神處理調（和）解事宜。
➥免驚 有保機車第三人責任險，調（和）解事宜，交由專業的保險公司即可。

自己騎機車不小心撞到機車或汽車時，因為強制險只賠人員的身故及失能、體傷醫療費用，車子及其他的財物損失都要自掏腰包賠償給對方。
➥免煩惱 機車第三人責任險的保障範圍，包含了對方人員傷害醫療費用與車子維修、財物損失，所以發生事故後可以申請理賠支付對方的修車費，而且萬一對方人員傷害醫療費用太高，超過強制險可以理賠的範圍時，也可啟動″第三人傷害責任險″進行補償。

強制險身故及失能理賠額度是200萬元、醫療費用則限額20萬元。據產險公司統計，傷亡車禍的平均和解金額通常落在300萬~500萬之間。倘若遇上死亡車禍，法院判賠500萬的話，扣除強制險可賠償的200萬後，剩下的300萬得自行負擔。
➥免懊悔 有機車第三人責任險，就可避免龐大的求償金額造成自己很大的經濟負擔！

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您的小孩每天穿梭車陣，若不慎造成他車第三人受傷、財產損失，事後的求償談判都讓人身心俱疲。爸媽們防範第三人的求償風險不可不知「機車第三人責任險」

案例

| 社會| 三立新聞網SETN 騎車貪快！騎士連環撞先撞汽車再撞機車

新北市五股區發生連環車禍，機車貪快煞車不及，直接擦撞到前方轎車，機車失控衝到對向車道，又與另一台機車對撞。

這樣連環撞的事故，造成的傷害讓雙方家庭頓時生活亂了腳步。由於多數機車僅投保強制險，對於人員的傷害失能、死亡只提供基本保障，且額度有限，對方的財物損失也不在強制險保障範圍。
爸媽可在事前做好防範措施，為小孩投保「機車第三人責任險」，遇到交通事故依法應負賠償責任時，面臨上法院和解和龐大的賠償金，不免讓人身心俱疲，若事先投保「機車第三人責任險」就可透過保險公司出面協助處理，除了保障自己也保障對方權益。

險種／項目	第三人體傷醫療	第三人失能死亡	第三人財損
強制險	20萬 /每一人限額	200萬/每一人限額	不賠
第三人責任險	當依法需負賠償之責時，賠償金額超出強制險額度，將由第三人責任險依保險金額賠付	依車主投保額度內依法負賠償之責

機車第三人責任險保費很貴嗎？
機車第三人責任險保費，會因選擇保額的不同保費有所差異。由於「機車第三人責任險」僅針對第三人傷害及第三人財損負賠償責任，市場上有業者推出「機車第三人責任綜合保險」，同時涵蓋了機車第三人傷害責任險+機車第三人財損責任險+慰問金保險，還可一次投保二年，讓消費者方便又省事。
以新安東京海上產險線上投保125c.c.機車為例，線上客戶一次投二年期，傷害200萬/財損20萬/慰問金每人住院5000每人身故5萬，平均一年只要約844元，換算每天只要2.3元，花少少的錢就可享有周全保障，可說是相當實惠喔！
已經投保強制險，為何還需加保機車第三人責任險？
交通事故判賠金額平均約300-500萬，僅由強制險的醫療保額20萬跟死亡及失能保額200萬實在不夠賠給對方，而且，對於造成對方車輛受損或其他財物損失也不在強制險的理賠範圍。若加保機車第三人責任險，就可以由保險公司在約定的保險金額內賠付給對方。
建議加保第三人責任險，以避免沉重的賠償壓力造成自己的經濟負擔！
無照駕駛撞到第三人，保險會理賠嗎 ?
倘若無照駕駛，強制險、任意險，理賠狀況不一樣。
- 強制險：當兩車事故，無照駕駛肇事所致的第三人體傷、死亡及失能仍可向強制險或特別補償基金請求保險給付。但須注意的是，根據強制汽車責任保險法29條，無照駕駛肇事保險公司理賠給受害人之後，保險公司有權向無照的駕駛人求償。
- 任意險：強制險以外的險種均屬於任意險，由於保單條款有訂立不保事項，在精算保費時已予以扣除，故駕駛人違反道路交通管理處罰條例21條所致的體傷、失能、死亡不負賠償責任，因此只要無照駕駛，無論是否有肇事責任，保險公司都不會賠付。
  參見：臺北市政府警察局交通警察大隊>交通管理處罰條例

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內容目錄
1.任意第三人責任險是什麼？
2.第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償
3.第三人責任險財損、理賠案例常見問答

在強制險之外，為什麼我們還需要投保任意第三人責任險？今天要讓大家好好認識第三人責任險是什麼？透過理賠案例的說明，讓你一次搞懂財損、體傷怎麼賠，讓你買對保險，獲得完整足夠的保障！

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任意第三人責任險是什麼？

車險有分「強制險」和「任意險」2種。強制險就是政府強制規定汽機車車主皆需投保的保險；任意險則指的是車主可自行決定是否投保的保險，而「第三人責任險」屬任意險的其中一種，因此又稱作任意第三人責任險。

當事故發生時，強制險不賠財損的部分，即可透過第三人責任保險針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠；而若強制險體傷理賠金額不足，第三人責任險也可彌補差額。而所謂的第三人指的是車外第三人，例如：對方駕駛、乘客及路人，並不包括車主自己及我方乘客。強制險與第三人責任險差異，簡述如下：

保險種類	強制險	第三人責任險
保障對象	包含車內乘客，以及車外第三人，例如：對方駕駛、乘客、路人。	車外第三人，例如：對方駕駛、乘客及路人。
保險說明	為使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，並維護道路交通安全，所制定的法律規定。	第三人責任險屬任意險的其中1種。當事故發生時，第三人責任保險可彌補強制險理賠金額的不足，並可針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠。
理賠內容	強制險給付項目如下： ● 傷害醫療費用給付最高20萬元。 ● 失能給付最高200萬元。 ● 死亡定額給付200萬元。	富邦產險第三人責任險理賠項目如下： ● 每一體傷300萬。 ● 每一事故總額3000萬。 ● 財損30萬。

第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償

假設今天事故的肇事責任在駕駛人（即被保險人）的情況下，造成對方駕駛、乘客以及路人體傷或死亡，以及造成對方財物損失，即會啟動第三人責任險的理賠。當發生財損案件或重大傷亡事故時，理賠金額往往相當龐大驚人。強制險理賠金額有限，且無法針對財損進行理賠，則可透過第三人責任險轉嫁風險。以下將用2個簡單的理賠案例來加以說明：

案例一、王先生正準備路邊停車，卻不小心撞到已經停好在停車格上的車輛，並導致對方車輛損壞，此事故依警方判定，是王先生操作不當，因此須賠付對方車輛維修費用3萬元。此時即會啟動第三人責任險，由保險公司進行賠付。

案例二、陳先生正行駛在馬路上，因精神不濟追撞前車，導致對方駕駛傷亡，並造成對方車子毀損，遭家屬求償500萬。這時會啟動強制險支付死亡給付200萬+第三人責任險身故給付300萬；而車子維修費則透過第三人責任險財損項目進行理賠。