計算報酬率的方式有很多，投資報酬率、平均報酬率、年化報酬率這三種都不一樣，尤其是對投資新手來說最容易搞混的就是年化報酬率。 因此在這篇我會分享年化報酬率是什麼？又要如何計算，並分享我們可以如何利用年化報酬率來協助你做好投資規劃，同時也附上計算機網站給你，總共會包含以下6個項目來分享，那我們就開始吧！
年化報酬率是什麼？每個人投資期間的長短不同，投資標的在每段期間的表現也不同，所以如果以總報酬率來看就沒辦法作比較，因此在檢視的時候我們會把單位轉換為一年，這樣在同單位的情況下去作比較才公平，也就是「年化報酬率」，英文是Annualized Rate of Return。 比方說投資一間房地產，以下數字隨意舉例，民國70年時用250萬買進，到110年上漲到3,000萬，翻了15倍，感覺賺很多，總投資報酬率是1100%，但是如果以年化報酬率來看其實只有6.4%，聽起來就還好了。 相較來說，初始投入股市10萬元，經過10年後變成25.9萬，感覺沒賺什麼錢，以年化報酬率來看卻有10%，因此不能單以最終的獲利來看，必須將初始的投入金額及投資的年份列入考量。  上述只是做一個舉例，年化報酬率的主要目的不是拿來跟別人比較，而是擁有正確的觀念，才能協助你做好投資規劃。 年化報酬率計算公式計算上並不是說總報酬率30%，投資3年，年化報酬率就直接除以3得出10%哦，因為還有牽涉到複利的問題，比方說我初始投入了3萬元，經過一年後，變成3萬x(1+10%)=3.3萬，那下一年在滾動的時候總金額就會比上一次多3千塊，達到利滾利的效用。 如果按10%的年化報酬率計算，最後會變成39,930，但是以總報酬30%來看是3萬9才對，所以正確算起來年化報酬率其實是9.139%。 那要如何得出這個年化報酬率呢？
這邊公式只是列出來給你看一下，但我們不需要真的自己算，現在網路上有很多年化報酬率計算機網站可以使用，接著會分享我自己常使用的網站給你～ 年化報酬率計算機推薦你可以用Calculator這個計算機網站，只要輸入最終金額、初始投入金額、投資期限就可以得出年化報酬率。 以下圖為例，先點選上排的Return Rate，假設初始投入2萬元，中間沒有再投入額外資金，經過10後最終總獲利為5萬元，就可以得出年化報酬率為9.596%。 不過要注意的是，年化報酬率可以計算的是初期投入的單筆資金，如果中間在不同時間點又陸續投入資金，那每一筆資金的投資期間都不同，這時候就不能單以年化報酬率來計算哦。 而是要用「內部報酬率」，英文是Internal Rate of Return，簡稱為IRR，意義上來說是一樣的，可是計算的方式會有所不同。 像是最簡單的被動投資方法，定期定額，就是每隔一段時間投入一筆固定資金，這種就要用IRR來計算，同樣用這個計算機網站也可以達成哦。 你只要填入上圖的Additional Contribrution，並選擇投入的時間是固定在每月/年初或底就可以得出IRR內部報酬率。 同時也可以計算要固定投入多少錢才可以達到你的目標哦，以下圖為例，先點選上排的Additional Contribrution，假設年化報酬率是7%，初始投入2萬，經過20後希望可以達到5百萬，那麼就可以得出每個月底需投入至少9,700元才能達成。 年化報酬率多少算高？高風險高報酬，低風險低報酬，因此建議你不要以追求報酬為主要目標，而是在你可以承受的風險下，能獲得的合理報酬是多少，又更準確來說就是看你在投資的時候，是希望你的報酬率是更確定一點，還是有可能很高也可能很低。 那一般來說以長期投資全市場的年化報酬率來看，保守會落在6～7%。 年化報酬率的運用方式在投資的時候，你必須事先了解清楚這樣的投資方式，在過去的時候長年下來年化報酬率大約是多少，我會建議你抓比較保守的數字，畢竟你無法得知你所經歷的股市狀況會是如何，避免說期待值抓得太高，導致最後離你預定的目標很遠。 那透過了解投資標的年化報酬率是多少後，你就可以利用上方的年化報酬率計算機網站去得出如果想要達成你的財務目標，至少每個月要持續投入多少錢。 雖然說過去績效不代表未來表現，但我們還是可以把它作為一個參考，來幫助我們做好投資規劃，不過這樣的方法無法套用在投資個股，只適合拿來評估投資市場型ETF哦。 年化報酬率的盲點計算年化報酬率的時候有一個很大的盲點要注意，就是你的本金有多少，以開頭提到的情境來看，如果你可以投入的資金其實有100萬，但你只敢投入10萬，假如經過10年後變成25.9萬的話，你的年化報酬率並非9.984％，而是只有2.33%哦。 如果全數投入100萬，以9.984%年化報酬率來看，實際上最終獲利應為258萬多，但是因為你不敢投入其餘的90萬，因此稱為「現金拖累」 所以不要只單看年化報酬率的高低，同時也必須要考量以這樣的投資方法，你是不是敢將可投資金額全數投入，另外如果能投資的資金太少，那麼即便是高年化報酬率，獲利的速度也會很慢。 不過並不是說資金少就不能開始投資，雖然我們當然會希望初始投入的資金越多越好，但在初期資金有限的情況下，能越早開始投資，後續又能持續投入多少錢才是重點哦。 最後，假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始，或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮，指數型基金之父，John Bogle曾在他的書中提到：「成功投資講求的是常識」，只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。 因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看，而是你的觀念正不正確哦)，只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。 總複習1.因為有牽扯到複利的問題，所以計算年化報酬率時不能直接將總報酬除以投資年份哦。 2.如果在投資期間的不同時間點陸續投入資金，那意味著每一筆資金的投資期間都不同，比方說定期定額，那這時候要用IRR內部報酬率來計算才準確。 3.透過了解投資標的年化報酬率是多少之後，可以利用年化報酬率計算機網站去得出如果想要達成你的財務目標，至少每個月要持續投入多少錢。 那以上就是年化報酬率的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦～ 相關文章： Reese嗨~我是Reese，這裡會跟你們分享理財入門、被動投資及個人成長，我想藉由這三件事情讓更多人知道我們都有權利可以過上自己想要的生活，同時也希望透過我的文字能讓你們了解投資理財其實沒有想像中的那麼困難，如果有問題也歡迎找我聊聊哦~ |
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