Q : 在申請房貸的資料中，有一份「同一關係人資料表」，似乎要提供很多親人的身份證字號，但因為買房沒與父母討論，實在不想提供，很想知道給這個要幹嘛？看了M01的文章後也不知道到底是否為必要條件請各位大大解惑 https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=5312947 Ａ：同一關係人是銀行法用來規範銀行的大股東、經理人、職員之授信餘額、授信條件用的。而各銀行也有不同內規，例：同一關係人在同家銀行授信餘額超過一定的水位，授信層級需往上拉。大多數銀行同一關係人表只要寫到配偶即可，不需寫到父母、子女。〘還沒解開您的疑惑嗎？歡迎至房屋貸款知識家尋找解答 ✈️ 〙點我加入LINE社群 ✉️
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| 摘 要： | 依據個人資料保護法第 8 條第 2 項第 2 款規定，個人資料之蒐集係 履行法定義務所必要，得免告知當事人同條第 1 項各款事項；銀行為遵 循銀行法第 33-3 條規定，取得同一關係人基本資料並於授信管理之範圍 內蒐集、處理授信資料者，符合個人資料保護法得免向當事人告知之規定 |
| 發文機關： | 金融監督管理委員會 |
| 發文日期： | 民國 102 年 08 月 09 日 |
| 發文文號： | 金管銀法字第 10200216750 號 函 |
主 旨：所報銀行徵提授信客戶之同一關係人基本資料於個人資料保護法及實務作
業上衍生適用疑義之研議作法一案，復請 查照。
說 明：一、復貴會 102 年 7 月 26 日全授字第 1020000127A 號函。
二、參照本會 102 年 5 月 1 日金管銀合字第 10230001141 號函意
旨，銀行為遵循銀行法第 33 條之 3 及「銀行法第 33 條之 3 授
權規定事項辦法」所定授信限額之規定，而取得同一關係人之基本資
料，並於同一關係人授信管理之範圍內蒐集、處理、利用渠等同一關
係人之授信資料，符合個人資料保護法第 8 條第 2 項第 2 款「
履行法定義務所必要」之情形，依該法第 8 條第 2 項及第 9 條
第 2 項規定，得免向當事人告知；且符合該法第 19 條第 1 項第
1 款「法律明文規定」及第 6 款「與公共利益有關」之情形，非必
須經當事人書面同意。
三、有關依「銀行法第 33 條之 3 授權規定事項辦法」第 2 條第 6
款規定得免計入授信總餘額之授信案件，是否徵提同一關係人資料表
，同意貴會建議由各銀行自行斟酌辦理。
正 本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（代表人蔡○年）
副 本：聯○商業銀行股份有限公司（代表人李○章）、金融監督管理委員會檢查
局、本會銀行局
金融監督管理委員會日前表示，銀行如果是為了履行法定義務而徵提授信客戶的同一關係人的基本資料，就可以在合理範圍內使用這些資料，而且不用向當事人告知。至於可以不用計入授信總餘額的案件，則由銀行自行斟酌是否徵提同一關係人資料表。
依據金融監督管理委員會１０２年８月９日金管銀法字第１０２００２１６７５０號令的內容，銀行為了遵守銀行法第３３條之３第１項及銀行法第三十三條之三授權規定事項辦法第２條各款規定的授信限額，因而取得同一關係人的基本資料，並在同一關係人授信管理的範圍內蒐集、處理、利用這些同一關係人的授信資料，符合個人資料保護法第８條第２項第２款規定的履行法定義務所必要的情形。
這部分在金融監督管理委員會１０２年５月１日金管銀合字第１０２３０００１１４１號函也有相同意旨。金管會指出，如果是履行法定義務所必要而蒐集、處理、利用授信資料，依照個人資料保護法第８條第２項及第９條第２項規定，可以不用向當事人告知，並且符合同法第１９條第１項第１款所稱法律明文規定及同項第６款所稱與公共利益有關的情形，而非必須經當事人書面同意。
至於依銀行法第三十三條之三授權規定事項辦法第２條第６款規定可以不用計入授信總餘額的授信案件，是否徵提同一關係人資料表的問題，金管會表示由各銀行自行斟酌辦理。這些不用計入授信總餘額的授信案件，包括配合政府政策的專案授信、對政府機關的授信、以公債、國庫券等為擔保品的授信及銀行辦理小額放款業務所辦理的新臺幣一百萬元以下的授信。
房貸申辦、房貸對保 6步驟整理
不用再怕少帶什麼東西了!
買房子是人生大事
其中的過程一點都不可以馬虎
小詹幫大家整理
讓大家買之前
或是買下去之後
都可以一篇參考的買房步驟全攻略喔~
房貸申請主要可以分成以下幾個大步驟
1.進行申請(請先備妥相關文件)
2.初步估價
3.徵信查詢(信用狀況)
4.現勘及鑑價
5.確定放款額度(即可貸成數)和利率
6.通知核貸條件
7.簽訂契約、相關文件與對保
8.不動產抵押權設定(簡單來說，就等於把房子設定抵押給銀行)
9.完成撥款
房貸的審核標準，大致可分為兩大部份
一.不動產(房子)狀況
申請房貸時，每一間銀行都會先有個鑑價的工作
銀行會先評估該不動產的市值多少
再依評估值的6~8成為放款標準!!
但也有部分銀行專案有可能達到8成5以上!!
二.借款人工作狀況
通常公教人員，上市公司員工，自然會有比較優惠的利率和貸款成數
相對的，一般公司員工，或是小自營商，自然會受到較嚴的放款審核!!
另外，假設貸款金額四百萬，分20年期，月付約22000元
那麼借款人的月收入至少要有33000元
如果借款人名下還有其它負債，則收入要更高，才有機會!!
如果收入低於33000元或名下有其他負債，那就必須要提供保證人，才能有機會!!
當然這部分，由於各家銀行對於薪資和月付等計算方式不同
因此上述僅為一個大概方向
詳細狀況建議各位能尋求專業進行詢問協助
此外，一般銀行認定的財力証明
大多以薪轉存摺、報稅資料(如扣繳憑單)
往來存摺、或是其它有殘值的不動產証明！
借款人信用狀況
不良記錄為基本原則!!
若有小瑕疵，則視情況而定!!
畢竟各家銀行能接受瑕疵標準不同!!
另外，名下負債即使繳款都正常
但是負債若過高，一樣難以申貸!!
而以下為辦理房貸時需要準備文件
1.貸款申請書。 (去銀行申請時才會有)
2.土地及建物登記簿謄本
(土地和建物之權狀影本，土地和建物之膽本影本、地籍圖、平面圖(均可可自行至地政事務所申請)
3.身分證影本、戶口名簿影本。
4.薪資扣繳憑單、在職證明、存摺影本、當年度綜所稅申報影本及任何足以證明個人財力的資料。
借款人資料文件：雙證件影本(身分証、健保卡)
勞保異動明細(若無勞保可提供在職証明)
薪轉存摺(若無則提供往來存摺)、扣繳憑單
薪資單(若無，亦可提供薪資袋)
5.買賣契約書：
每家銀行要求的文件可能還是有點出入
送出申請前務必要先確認資料都備齊了
免得浪費時間補件
另外，若想強化自己的貸款條件，亦可向銀行提供保人
但保人也必須有穩定所得及工作，並有良好的信用
如果個人條件可以的話就不需要了
所以建議等銀行評估之後再看有無需要提供保人
不需要太主動提出
核貸沒保證 自備款要提高
買房時，建商或房仲業務總會信誓旦旦地表示
購屋的物件可以貸款到8、9成，任憑業務話說得再滿
但決定是否核貸的人並不是建商或房仲業者
因此有許多借款人申請房貸後
會發現最後的核貸條件不如預期，甚至貸款最後沒有通過申請
小詹建議，買房前最好先找三家以上的銀行鑑價
鑑價出來的平均價格，差不多就是未來銀行認定的金額
免得購屋的價金與銀行鑑價落差太大
也可以參考內政部的實價登入網站，作交叉比對
而若為轉貸戶
仍需準備原貸銀行的繳款明細(銀行要參考借戶的繳款是否正常)
什麼是房貸二胎?
二胎房貸又稱為二順位房貸
意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款
而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次
此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款
而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位
由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估
可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低
需背負的風險較大，利率當然會較高
怎麼說呢?
一但借款人沒有能力再清償房貸
法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行
而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償
所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定
但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等
&房貸二胎申辦流程?
1.年滿20-65歲之國民
2.名下有房屋者
1.諮詢&準備資料:
能力挑選適合你的銀行做申辦
讓貸款事半功倍
2.送件評估:
銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、
房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。
3.對保簽約:
一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，
就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。
4.房屋設定:
對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序
，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
5.成功撥款:
設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間
1.申請書暨徵信調查表 (申請人)：借款人的基本資料如姓名、住址、電話、服務公司、收入等。
2.申請書暨徵信調查表 (保證人)：保證人的基本資料如姓名、住址、電話、服務公司、收入等。
3.「同一關係人」資料表：依銀行法第25條規定，填寫配偶、借款人父母的姓名及身份證字號。
4.貸款契約書、房貸利率指數增補契約書：貸款的金額、每季或每月指數調整日期等。
5.本票：借款人於未來清償所有貸款後，銀行會出據清償證明連同此張本票及他項權利證明一併還給借款人。
6.房貸利率未來可能調整說明書：未來利率調高可能增加還款之內容宣讀。
7.撥款委託書：用於貸款的金額撥款於建商用。(請銀行於撥款前以電話通知借款人)
8.抵押不動產有關文件領出申請書：房屋抵押予銀行所需之土地所有權狀及建物所有權狀。
9.政府優惠購屋貸款切結書、增補契約書：「切結書」是指符合使用2000億優惠購屋貸款的條件；「增補契約書」則明訂該優惠購屋貸款的利率及還款方式。
10.切結書、同意書：「切結書」是寫向銀行貸款的金額多少是作何種用途；「同意書」是同意該契約生效與否及最後貸款條件由銀行決定無異議。
11.宣告書 (有連帶保證人)：保障銀行啦，指借款人及連帶保證人對所有貸款的內容均已充份了解。
12.承諾書：若未來借款人對於還款有問題，而該不動產已提供設定抵押，若房屋出租予他人，租金債權需轉讓予銀行，由銀行向承租人收取後續租金。
應提供文件：
1.身份證及第二證件影本。
2.扣繳憑單及薪轉存摺影本。
3.戶口名簿影本。
4.其他財力證明。
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