我要同時申請 gogo 悠遊御璽卡

去年七月成為上班族後沒多久，發現同事之間金錢借還從來不用現金，而是常發生以下這種對話。

S 君：「剛才午餐一人 $110 喔！」
C 君：「好，我 Richart 給你。」

以上範例很清楚看到 Richart 儼然成為一個動詞。

原先的我其實不以為意，直到某天，主管丟了一個註冊就能領五百的連結給我，我才提起興致申辦。金錢的誘惑還是最無敵的。

Richart 數位銀行

所以話說回來，Richart 是什麼呢？

簡介

Richart 是由台新銀行於 2016 年推出的數位金融服務，主攻年輕族群，自稱「年輕人的數位銀行」（我想這封號也真的只能頒給他）。

更多詳細介紹可以上官網瀏覽：https://richart.tw/。

簡言之，申請 Richart 帳戶其實就等同於一般的銀行開戶，差別只在於這是個數位帳戶；它拋棄過去實體銀行的概念和傳統的紙本存摺，儲蓄、轉帳、提款、繳費，甚至是投資，只要靠手機 + Richart App 就能搞定。

備妥雙證件及相關資料，在家就能透過 Richart App 進行線上申辦；不用踏出家門一步，只需耐心等待審核，坐等卡片寄送到府。官方也有很詳細的開戶指南可以參考。

溫馨提醒

開戶前先透過 好友連結 登錄個人資料，再前往下載 Richart App 申辦 Richart 帳戶，申辦成功後可得現金 100 元（文末有說明）。

那我會收到什麼？

申請的同時，除了開設 Richart 數位儲蓄帳戶外，可以依照個人需求選擇是否加辦下方右邊這張 @ GoGo 信用卡，又稱「黑狗卡」。

因此申辦成功後，一定會拿到下方左圖這張俗稱「白狗卡」的 Richart VISA 金融卡；而黑狗卡則因人而異。

若同時申辦，這兩張卡片會分開寄送；根據身旁友人的經驗，黑狗卡寄送的速度會比白狗卡慢上許多，需要耐心等候。

同時具備刷卡消費功能的 Richart VISA 金融卡｜逼卡時紅色啾啾會有驚喜的 @GoGo 信用卡

2018/06/07 更新：
自今年五月初起，白狗卡全面改為這張「綠狗卡」囉！原持有白狗卡的用戶現在已經可以免費換發綠狗卡，更多詳細資訊請參考我的最新文章：

Richart 和 @ GoGo 卡的差異

Richart VISA 金融卡｜白狗卡 / 綠狗卡

由於轉帳只要透過 Richart App 就能操作，所以這張實體卡片最常用到的場景就是提款了；除了基本的提款轉帳交易等，它本身還是張簽帳金融卡。因此即便沒有加辦黑狗卡，一樣能透過白狗卡使用進行刷卡消費的交易，適合沒有固定收入的族群使用。

台新銀行 @ GoGo 信用卡｜黑狗卡

加辦黑狗卡時需要多附上薪資轉帳、財力證明等資料，這是第一張讓我學會使用信用卡的卡片。這張卡片由於免年費，加上現金回饋的加持，是去年討論度極高的信用卡之一。文章後半將詳述使用心得。

白狗黑狗傻傻分不清楚？

簡單來說，Richart 是台新銀行推出的數位帳戶；而 @ GoGo 卡則是台新銀行發行的信用卡。

它們本質上是兩個不一樣的產品，卻又有密不可分的關係。怎麼說呢？

假設我今天想申請中國信託銀行的某張信用卡，其實不需要擁有中國信託的銀行帳戶就能辦卡；但由於黑狗卡從申辦、查詢刷卡明細，到繳卡費，都能透過 Richart App 做到，因而產生緊密關聯。

Richart 實際使用心得

目前使用黑白雙狗卡將邁入第四個月，以下列舉幾個使用上讓我最滿意的地方。

1. 跨行轉帳 / 跨行提款免手續費

Richart 提供每個月免費跨行轉帳及跨行提款各 5 次。只要登入 Richart App 首頁就能看到目前剩餘的優惠次數，一目瞭然。

以往每個月我都要跑一次 ATM 轉帳房租，現在透過 Richart 設定每個月 15 號自動轉帳，人生正式告別轉帳手續費這東西，也不會再發生每個月到了快 20 號才想起自己還沒繳房租、心虛地傳 LINE 向房東致歉這種事了。

在 Richart App 的轉帳畫面，點擊「月曆」圖案就能新增預約轉帳交易。

最下方的「管理預約轉帳」可檢視目前已設定的所有預約交易。

2. 領錢方便，沒帶卡片也能提款

如果擔心跨行交易額度不夠用，設有 ATM 的全家便利商店除了部份為國泰世華，其餘提供的都是台新銀行的機台。

另外，不喜歡皮夾厚重的我也很愛無卡提款這功能。只要拿著手機走到 ATM 前點選無卡交易，接著打開 Richart App 點選「收付 → 無卡提款」，跟著指示操作就能完成提款。再也不用擔心忘記帶白狗卡出門，超級便利。

無卡提款，只要有手機就能提款

3. 高達 1% 的活存年利率

Richart 開戶並存款即享 0.45% 基礎利率，其實已經比多數銀行來得高；只要再進一步完成指定條件，就能享有逼近定存的 1% 活存年利率。而利息發放方式為月結，固定每個月底發放。

【 2018/07/16 更新】如何升級 1% 年利率？可參考我的最新文章：

這邊可以提供一個指標作為參考，郵局的活儲年利率是 0.2%，而一般銀行約落在 0.05% ~ 0.25% 這區間。可參考 這篇 詳細的整理。

4. 美觀又好用的 App 介面

雖然不懂 UI/UX 的專業，但對一個仰賴行動銀行的使用者來說，Richart App 的功能真的是最完整、也最易上手的；App 也支援指紋辨識，登入帳戶或進行轉帳等操作，都能用指紋辨識取代密碼輸入，交易更省時。

左：Richart App｜右：中信行動達人 App

看看中國信託那個還停留在不知哪個年代的 UI，真的不想嘴惹。

台新 @ GoGo 卡使用心得

前面有提到 @ GoGo 黑狗卡因為現金回饋而熱門，也分享一下這幾個月 @ GoGo 的用卡心得。

1. 何謂「現金回饋」

這張卡片最吸引人的地方在於它的現金回饋，那什麼是現金回饋呢？

指的是使用信用卡刷卡購物後，銀行下一期回饋的金額。舉例來說，如果現金回饋比率是 1%，而本期刷卡金額為 10,000 元，你就能得到 100 元的現金回饋。（參考資料）

而每家銀行關於現金回饋的規定略有不同。以台新來說，黑狗卡的回饋會以現金的方式於每個月結帳日前後直接轉入你的 Richart 帳戶；也可以直接在「總覽 → 信用卡」檢視近幾個月的現金回饋。如下圖。

每個月會在結帳日前後於 Richart 帳戶收到該月消費的現金回饋

2. 最高可享 3.5% 現金回饋

目前黑狗卡最高可享 3.5% 現金回饋，細節如下：

（1）所有消費享 0.5% 現金回饋，無上限。
（2）指定數位通路消費享 2% 現金回饋，有上限。
（3）設定 Richart 自動扣繳黑狗卡卡費，所有消費再加碼 1%，有上限。

但要注意的是：上述 (2) 與 (3) 每期合計回饋上限為 500 元，且金額為每一族群合併計算，非以單筆計算。這麼說可能有點混亂，以下舉例說明。

假設：本期帳單共有 20 筆消費，總刷卡金額為 30,000 元，其中 5 筆為指定數位通路消費，金額 18,000 元。試求本期可得現金回饋？(1) 所有消費享 0.5% 現金回饋，無上限 = 30,000 * 0.5% = 150 元
(2) 指定數位通路消費享 2% 現金回饋，有上限 = 18,000 * 2% = 360 元
(3) 設定 Richart 自動扣繳再加碼 1%，有上限 = 30,000 * 1% = 300 元而由於 (2) + (3) 有上限 500 元的規定，所以雖然回饋金額為 360 + 300 = 660 元，但實際上最多還是只能領五百。因此，本期帳單總現金回饋為 $150 + $500 = $650。

好像回到國小在算數學應用題（汗）

3. 綁定 Richart 自動扣繳

開通黑狗卡後第一件事，記得綁定 Richart 每個月自動扣繳卡費。完成綁定，除了可享剛才提到的現金回饋加碼 1% 外，每個月接近繳款日時，Richart 小白狗還會跳出來提醒你餘額不足、記得匯錢進去（嗯？）

Richart App > 總覽 > 信用卡 > 自動扣繳設定，請在這裡完成綁定卡費自動扣繳。

4. 我的肉身實測

黑狗卡讓人感到比較麻煩的就是它指定數位通路的認列標準了。根據自己這幾個月消費的結果，Apple 官網、蝦皮拍賣、街口支付等都有被算在指定數位通路，可享 3.5% 現金回饋；而統聯客運、虎航，及 Airbnb 則沒有被認列。

關於指定通路，官網這麼說

由於 Richart @GoGo 卡現金回饋是以當期的「出帳金額」計算，所以購買高單價商品時，建議可透過分期的方式將回饋拿好拿滿。例如，在 Apple 官網購買一支售價 NT$35,900 的 iPhone 11 Pro (64GB)，分三期付款，以 3.5% 的回饋比率計算，每期可拿到約 418 元現金回饋。