繳了好多年的保費，突然有資金需求，除了信貸外，保單借款也是一個合法安全的小額借貸管道！想要解約或是保單借款，到底解約能拿回多少錢、保單能借多少錢呢？又或是能適用 2021 年的保單借款紓困專案嗎？其中保單借款的額度都跟「保單價值準備金」息息相關。貸鼠先生這篇文章就會帶你了解保單價值準備金（又稱保價金）是什麼，保價金如何計算、以及如何查詢保單價值準備金，想了解更多就趕快看下去吧！ Show
保單價值準備金是什麼？保單價值準備金（又稱為「保價金」）顧名思義就是保單的價值金額，通常保單價值準備金就是保費扣除保險公司成本後的剩餘金額。這筆款項會依照契約約定利率累積，以支付未來的保險金；若有需要提前將保險解約，保價金扣掉解約的必要金額之後，剩餘則為解約金將會退還給客戶。 保單價值準備金的用途？近期因應疫情出現的保單紓困貸款，或是度年關的保單借款，能貸到多少額度就是依據保單當下的保單價值準備金來計算；此外，解約保單後可領回多少錢，也是依保單價值準備金來計算。 一般來說，保單紓困貸款的可貸額度為保單價值準備金的八成。 保單申請終止契約，其解約金多寡則會依據繳費年期、繳費是否期滿來計算：
保單價值準備金怎麼算？以實際案例來說，小鐵投保近年市場熱賣的失能險，興沖沖地翻開保單，想要知道保單能讓自己借多少錢，不料，翻開保單發現第 5 年末的保單價值準備金為 30,900 元，而自己這 5 年來，每年保費為 14,700 元。 以小鐵的案例來看，5 年來保費共繳了 73,500 元，怎麼會保單借款只能以 30,900 元來計算呢？ 保單價值準備金的計算公式為：保戶累積所繳保費－保險公司必要支出（理賠準備等），且每年依據保單約定利率（宣告利率或是預定利率）逐年累積增值，以作為保險公司未來支付給要保人的依據。
如何快速查詢保單價值準備金？最簡單快速的方法就是翻開保單內頁的保單價值表，找到保單價值準備金那欄往下對照保單年度，就一目暸然；或是，透過各家保險公司的保戶服務系統，去電客服或是登入保戶帳戶，就能查詢關於保單種種訊息，其中就包含當下的保單價值準備金等資訊。 不過，並非每張保單都能找到保單價值表。找不到保單價值表的保單分成 2 類： 第 1 類：沒有保單價值準備金的險種，像是醫療險、意外險、產險等保單，換句話說，該保單解約後沒有解約金，也無法透過該保單借款。 第 2 類：投資型保單（壽險型）的保理賠金額乃是依據投資績效而定，並非由保險公司準備，因此，並非稱為保單價值準備金，而是稱為保單帳戶價值（類似銀行帳戶的概念）。 保單價值準備金常見問題Q1. 保單價值準備金計算公式是什麼？ 保單價值準備金的計算公式為：保戶累積所繳保費－保險公司必要支出（理賠準備等） Q2. 保單價值準備金可以借款多少錢？ 2021 年保單借款紓困的可貸金額大約為保單價值準備金的 8 成左右，所以可以在計算自己保單借款的可貸額度大約是多少唷～ 延伸閱讀： 1. 保單借款好嗎？3 分鐘快速認識保單借款是什麼！ 2. 2021 保單借款紓困 10 萬怎麼借？申請流程.22家承貸公司電話一次看 3. 信貸利率怎麼算？2021 各大銀行信貸利率整理與試算 保險小辭典 保單的價值（簡稱保價金） 保單價值準備金，簡稱保價金，是指保單的價值。保單價值準備金=我們繳的保費－保險公司的成本（包含理賠成本）後，存放在保險公司的錢。這筆金額會依約定利率逐年累積，成為支付未來的保險金。 如果我們有資金需求時，可以提前解約，此時保險公司會以保價金的金額，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。抑或我們也可以向保險公司申請保單借款，保價金就會是可借款額度比例限額計算的基礎。 更多投保優惠詳見連結 返回列表 熱門保險用語 保單 躉繳 旅平險 受益人 要保人 宣告利率 實支實付 申根國家 保單借款 保險理賠 購買十年期、二十年期的長年期保單時，經常會看到「保單價值準備金(保價金)」、「保單現金價值(解約金)」、「責任準備金」等名詞。長得像，定義卻很不一樣！今天帶你認識三金比較！ 保單價值準備金(保價金)「保單價值準備金」簡稱「保價金」，是「保戶累積所繳保費」扣除「保險公司必要支出」的款額，反映保單的帳戶價值。具有帳戶價值的保單才具有保單借款的申請資格，解約時才有解約金可領回，兩者都是以保價金做為計算基礎。一般而言，保價金被置存於保險公司的帳戶，會依約定利率逐年累積。當保險公司須依約支付保險金，即是運用此筆款額。 保單現金價值(解約金)「保單現金價值」又稱「解約金」，為解約時保險公司會退還保戶的金額。解約金的款額視保價金而定，簡單來說，是將保價金扣除解約費用後的金額。要注意的是，若是在保單到期前解約，拿回的解約金通常會少於已繳保費。 另外，若該保單有未償還的保單借款、自動墊款等，在計算解約金時，保險公司會先扣除後支付解約金。 『保單價值準備金(保價金)-解約費用=保單現金價值(解約金)』 由上列算式可知，「保價金」為契約存續期間保單的帳戶價值，「解約金」為解約時保戶可領回的實拿金額。 責任準備金相對於「保價金」和「解約金」牽動保戶權益，「責任準備金」則是保戶不會接觸到的，它與保險公司的內部經營管理較為相關。責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。因此須將保費收入「部分提存準備」，為日後的理賠，預先留存一筆資金。 而要從保費收入中提存多少比例的責任準備金，則由金管會統一規定，稱為「責任準備金利率」。當責任準備金利率調降，表示保險公司須提存更多的資金。如：假使責任準備金利率為4%，當收取100元保費，保險公司須提存96元，僅剩4元可以運用。為平衡營運收支，保險公司經常會以保費調漲，回應責任準備金利率調降。 保單價值準備金是解約金嗎？當繳費期滿：保單價值準備= 解約金。
哪些保險有保單價值準備金？終身壽險、年金保險、養老險等以累積退休金或資產傳承為主的保單都有保價金，但醫療險或意外險就沒有保價金。 當保單的保險理賠金低於保價金，理賠的金額會是保價金。
年金保單價值準備金是什麼？保單價值準備金，簡稱保價金，是指保單的價值。
保單價值準備金=我們繳的保費－保險公司的成本（包含理賠成本）後，存放在保險公司的錢。 這筆金額會依約定利率逐年累積，成為支付未來的保險金。 如果我們有資金需求時，可以提前解約，此時保險公司會以保價金的金額，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。
保單現金值怎麼算？傳統壽險的現金計算方法：如果一定要列出它的計算過程，那麼可以簡化地給出一個公式：保單的現金價值= 投保人已繳納的保費－ 保單現金價值保單現金價值保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的佣金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩餘保費所生利息。
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保單價值準備金怎麼查詢？
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