升 息 一碼是多少

利率升升不息，處於海嘯第一排的房貸族特別有感。shutterstock

台灣央行連三升！本週是超級央行週，聯準會（FED）今（22）日再升息三碼，台灣央行也跟進、升息半碼，房貸族首當其衝。以背負1000萬元、20年期房貸的首購族來說，每年負擔將多出超過一萬元。

中央銀行今（22）日下午召開第3季理監事會議，考量台美利差、台灣通膨可控決定升息半碼、0.125個百分點，符合市場預期。

也就是說，央行的重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點，分別由年息1.5%、1.875%及3.75%調整為1.625%、2%及3.875%，自本年9月23日起實施。

另外，針對新台幣活期性、定期性存款準備率，央行也各調升一碼、0.25個百分點，自本年10月1日起實施。

至於今年我國經濟成長率，央行預測為3.51％、明年為2.9％。央行總裁楊金龍指出，台灣的通膨率預估可持續下降、今年CPI（消費者物價指數）是2.95%、核心CPI為2.52%；預測明年CPI為1.88%、核心CPI是1.87%，但變數仍很多，包括俄烏戰爭、疫情、能源短缺、供應鏈吃緊等因素，都得持續觀察。

除了首購族，房貸利率地板價突破2%

這次升息已是中央銀行今年以來的「連三升」：今年3月升一碼、6月升半碼、9月升半碼，累計升息幅度為兩碼、0.5個百分點。

面對利率調升，處於海嘯第一排的房貸族總是特別有感，除了首購族，房貸利率地板價都將突破2％。首購族、二房、三房地板價將分別調高至逾1.81%、2.1%和2.22%。

大家房屋估算，以揹負1000萬房貸、選擇30年期的房貸族來說，原本每月房貸3萬5494元，但升半碼之後，每月房貸增為3萬6108元，比不升息時多繳614元。也就是，一年需多繳大約7368元。

至於貸款1000萬元、20年期，計算本息均攤，每月還款金額4萬9194元，與3月份利率未升息前相比，每月多繳1498元。一年下來，等於比不升息的時候多了1.8萬元的支出。

大家房屋企畫研究室副理郎美囡表示，生活預算已被壓縮，對買方而言，則會擔憂持續升息對市場的衝擊，因此購屋考慮期將拉長，普遍偏向觀望。

聯準會（FED）又放鷹再升三碼，累計2022全年已升12碼，我國央行跟進升息是預料之中的事情。但考量今年下半年台灣出口恐面臨「旺季不旺」窘境，因此採取升息半碼的決定，但對房貸族來說，還是一個負擔。

圖／央行連續升息，房貸族的壓力不小。示意圖。張智傑攝影

揹千萬房貸，一個月本息多繳近1200元

新北房貸族黃偉祺受訪時表示，6年前為了給孩子一個穩定成長的生活環境，和太太討論好一起買蘆洲一間價值2000萬、50坪房子。他向銀行貸款1000萬，並選20年期方案，本來每個月繳4.8萬，半年前升息之後，每個月得多繳近1200元本金加利息。

等於一年下來多了1.44萬多的支出，原本固定每週會帶小孩出門聚餐，為了減輕負擔，自動縮減成一個月一次。

這次再升息半碼，不僅心再淌血，等於又得壓縮「生活中的小確幸」，但還好假日的時候黃偉祺會兼職當羽球教練，一個小時1000元，一個月就會有4000元，還有餘裕可定期定額買金融股。

央行今（22）日宣布再升息半碼（0.125個百分點），國內首購族、二房、三房（含豪宅）在內的房貸利率將全數跟進調漲，先前二次升息共1.5碼，讓7月份五大銀行新承做房貸利率來到1.703%。

這次再升半碼，若銀行完全反映央行升息的話，首購族的房貸利率將上升到1.828%，逼近1.83%，再度刷新紀錄。若非首購族，房貸利率將突破2%。

▲升息之後的房貸負擔。（圖／記者陳依旻製表）

記者陳依旻／台北報導

中央銀行今（16）日召開第2季理監事會議，最新利率決策動向備受矚目，目前國銀、外銀不約而同預估升息半碼（0.125個百分點）可能性高，根據5大銀行最新統計資料，4月新承做房貸利率為1.561%，若確定升息半碼，房貸利率將站上1.7%，創下6年來新高。

以20年期房貸、貸款1,000萬元、目前房貸利率1.6%來算，升息半碼之後，每月房貸金額將從4萬8,716元增加到約莫4萬9,180元，等於每月多繳464元。

如果是升息1碼（0.25個百分點），房貸利率將站上1.85%，每月房貸金額約4萬9,881元，和利率1.6%時相比，每月須多繳1,165元。

若是30年期房貸、貸款1,000萬元來算，升息半碼之後，每月房貸金額從3萬4,994元增加到3萬5,480元，每月負擔增加486元，如果升息1碼，每月房貸3萬6,216元，比利率1.6%時，多負擔1,222元。

央行最新利率決策動向備受矚目，上次房貸利率超過1.7%是2016年6月，此次升息等於創下近6年以來新高。

國泰首席經濟學家林啟超在日前線上投資展望會上也分析，央行6月升息是必然的，但是「半碼起跳」，至於是否啟動第5波房市管制，與升息幅度有關，有可能是升息1碼、房市不動，但如果升半碼，就會搭配打炒房。

到底央行會不會祭出第5波房市信用管制？林啟超表示，對央行來說，這次升息很大的考量，是疫情對內需產業與消費影響，這時候若要推出新的房市信用管制是很難的抉擇。如果真的要推，林啟超指出，首購族將優先被屏除，貸款年限的限制一定是第2戶以上，且對特定地區第2戶貸款成數限制7成或8成。

美國聯準會在台灣時間今天（16日）凌晨宣布，宣布調高利率3碼（1碼＝0.25％），基準利率升至1.5%-1.75%，調升幅度為1994年來最大。我國中央銀行今也召開理監事會議，外界推估可能升息半碼或一碼，屆時恐連動影響到房貸利率，將上升超過1.7%，創下6年以來的新高。

根據最新統計資料顯示，上次房貸利率在1.7％以上，已經是已經是2016年6月，若此次這次央行升息半碼以上，房貸利率將有機會重回到 1.7% 以上，創下近 6 年以來的新高。

據《工商時報》報導，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，這波升息循環來勢洶洶，不管是房貸族或者打算購屋的民眾，都會受到影響，若以房貸總額1000萬來試算，目前房貸利率為1.6％，若升息半碼，20年期、本息攤還情況下，每月房貸金額從48700元增至49300元，每月需多繳580元，若升息一碼，則每月需多繳1165元；至於30年期的房貸，升息半碼房貸從每月35000萬元，增加到35600萬元，每月負擔增加608元，升息一碼則房貸負擔每月多出1222元。

至於是否啟動第5波房市管制，有專家認為，將與升息幅度有關，如果最後養行僅升息半碼，就有可能搭配打炒房；根據《Yahoo》報導，台新金控首席經濟學家李鎮宇表示，從目前狀況來看，北部炒房已有所趨緩，但中南部仍有不少炒作現象，預估央行升息後將針對房市過熱區域進行進一步管制措施。

中央銀行理監事會議21日宣布，自明天22日起，調高利率一碼（0.25％），重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利各調升0.25個百分點後，分別為：3.125％、3.5％、5.375％。而外幣存款準備率則從0.125％，一次調高4.875個百分點，達5％。央行從2004年10月開始升息之後，截至今年6月為止，已經升息12次，總計升息1.75個百分點。

央行解釋這次升息一碼的理由，主要是下半年物價漲幅升高、市場利率走高、下半年經濟成長率可望提昇，以及貨幣總計數適度成長。央行大幅升息，目的就是在穩定物價，以及減少利差，留住國內資金。

央行解釋，下半年物價因為去年的基期較低，所以物價年增率會比較高；同時，5月下旬以來，銀行資金趨緊，市場的長短期利率都上揚，央行升息，以反應市場利率水準。

不過，央行一升息之後，房貸戶的負擔又增加了，因為各銀行幾乎都會跟進升息，尤其是郵局一升息，優惠房貸也會跟著調升利率。以貸款100萬，貸款年限20年為例，一個月的利息就會增加127元的負擔。

在央行尚未宣布升息之前，市場早就預期央行一定會升息，幅度在半碼到一碼之間，因此升息的消息並不令人意外。

不過，央行宣布調高外幣存款準備率，從原來的0.125％，調高到5％，央行總裁彭淮南說，現在的新台幣存款準備率是5.3％，但外幣存款準備率只有0.125％，差距實在太大，對資金的配置造成扭曲。因此央行才會調高外幣存款準備率，讓兩者一致化。但外界認為，央行此舉目的是在減緩國內資金外流的速度。

【2007-06-21 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw