美国运通卡等级

信用卡指南（二）— American Express 篇

一直想动手更新这一系列的文章，可是由于我懒癌发作，导致拖了几个月后才开始下笔…在此先向关注这一系列的同学说一声抱歉。好了，现在开始正题吧.

在这个世界上，有一张无所不能的银行卡，据说只要拥有了它，那么在法律允许的范围内你就能做任何你想做的事。没错，它就是让我们一般人望尘莫及的「黑卡」（官方称为「Centurion card」）。

而正是由于「黑卡」在世界范围内有着如此响亮的名气，使得它的发行者美国运通公司（American Express，以下简称为 Amex）也成为了世界上颇有名气的金融机构之一。那为什么我会将美国运通单独拿出来介绍呢？因为相对于另外几家卡组织来说它算得上是比较特别的一位之一了。下面我们就来一起看看它特别在哪里吧。

美国运通在境外

首先来看看 Amex 在境外的情况吧。在境外，Amex 就像一个类银行机构，它不仅拥有自己的卡清算渠道，还能够自己发行银行卡，这也是 Amex 和 Visa，MasterCard 这类纯卡清算组织不同的最大原因。所以在境外的 Amex 卡就有了自营和联名两种形式。

 Amex 自营的特征

 Amex 自营的话有以下主要特征：

• 用户直接向 Amex 申请，在通过审批后就成为了Amex 的客户。
• 用户所得的卡权益全部由 Amex 提供。
• 用户消费所得的积分计入 Amex 的 MR （Membership Rewards）之内。

只要有人符合以上的特征，那毫无疑问，他肯定是 Amex 自营的用户了。

Amex 自营的卡种类

 以美国为例，登陆美国运通美国官网，你可以看到以下官方主推的卡类型：

从左到右依次为：个人卡，小型公司卡，公司卡和礼品卡。这里我们重点来看一下个人卡。进入个人卡界面后，首先映入眼帘的就是这三张卡片：

在美国，这三种卡面就是 Amex 的个人卡自营品牌，其中 Blue Cash Everyday 和 Amex EveryDay 这两种卡从「No Annual Fee（免年费）」的定义就可以看出这两种卡属于入门级，权益不多。而 Charge Card，即第三种卡，则是 Amex 的招牌卡种，因其卡面上印有百夫长图案，所以该卡种又被称作为「百夫长卡」。而百夫长卡又可细分为：绿卡，金卡，白金卡和最高级别的黑卡。虽然卡年费越来越高，但相应的，卡权益也会随着卡片等级越来越好。

当然，有时为了顺应其它地区的市场，Amex 可能会对一些卡片类型进行调整。不过总体来说，Amex 自营的卡种类都与美国的情况差不多。

Amex 联名的特征

Amex 联名的特征正好与自营相反，主要表现为以下方面：

• 用户向与 Amex 联名的合作方申请，在通过审批后他就成为了该合作方的客户。
• 用户所得的卡权益由合作方提供。
• 用户消费所得的积分计入合作方系统。

Amex 联名卡的话就和 Visa，MasterCard 等纯卡清算组织类似，所以在大多数 Amex 联名卡上你能看到合作方设计的卡面和 Logo，当然，Amex 那标志性的「蓝盒子」Logo 会放在卡片中以体现出 Amex 在这里仅作为清算通道而存在。

由于各个合作方制定的标准不同，所以在这就不过多介绍境外 Amex 联名卡了。有兴趣的朋友可以自行查找资料以了解相关信息。

美国运通在国内

看完了境外，现在我们回到国内。在国内，由于政策原因，直到现在中国境内发行的 Amex 卡全部为联名卡，不过在近期这种情况就将有可能改变了，具体原因的话我将会在下面解释。

进入美国运通中国官网的个人卡页面，你会发现中国官网对于 Amex 个人卡的介绍少了许多。这也是因为它们都属于联名卡的关系，Amex 只提供清算通道，而权益基本上由银行提供，卡面大多数也是由银行设计。所以在国内你也就很难申请到纯正的 Amex 卡。

在合作的这七家银行当中，只有招商银行，工商银行白金卡，民生银行白金卡和平安银行白金卡才拥有百夫长卡面，而其它的合作卡种全都是银行设计+蓝盒子卡面。（招行 AE Blue 全币种信用卡除外，它用的是 Amex 的 Blue Cash Everyday 卡面。）

这里想特别提一下招商银行，它是中国唯一一家完整保留下来百夫长卡面的银行，就连加入 Apple Pay 时也是显示「运通百夫长信用卡」，而其它银行要么只有白金卡才有百夫长卡面，要么就没有。在这里颜值控要给招行点一个大大的赞。

回到正题，上面说到在国内，Amex 一共和银行合作发行了三种卡面的信用卡，下面我们来逐个梳理一下：

百夫长卡面

相信很多颜值控最喜欢的卡之一就是这种卡，不过国内的百夫长和境外的百夫长相比还是有很大的差距的。国内的百夫长白金卡和招行运通百夫长金卡和绿卡所提供的权益绝大部分是由银行提供的，这也就说明了虽然它们有着百夫长卡面，但是它们并不属于 Amex 自营的范围。

不过国内的百夫长白金卡虽然不是 Amex 的「亲儿子」，但是它也包含了「亲儿子」的一些权益，比如礼宾服务，Hilton 金卡等，从这一点看来，国内的百夫长白金卡可以算作 Amex 的「干儿子」了。

而招行的运通百夫长金卡和绿卡就悲剧了，虽然有着百夫长金卡和绿卡的卡面，但是它们除了招行最基本的权益之外就没有其它权益了，连「干儿子」都算不上。唯一让它不同的可能就是它那与众不同的卡面了吧。

总的来说，这几种百夫长卡都是由银行主导发行，Amex 提供的 Amex 自营卡享用的一些权益的折中产物。这既满足了那些高端人士的需求，也成功的让 Amex 在国内留下了「高端」的印象（当然招行的运通百夫长金卡和绿卡不算，因为它们基本上没有什么权益……）。

银行设计+蓝盒子卡面

这一类卡面广泛应用于国内大多数的 Amex 卡。和境外的 Amex 联名一样，用户为银行的客户，权益由银行提供，消费积分也计入银行系统。由于每家银行的规定不同，在这里就不过多介绍了。

招行 AE Blue 卡面

这张卡比较特殊，它是用 Blue Cash Everyday 的卡面。在上面提到过，Blue Cash Everyday 在境外属于免年费的入门卡，基本没有权益，而被招行引进国内后它就变为了走 Amex 结算通道的全币种信用卡了。要知道招行的系统体系中全币种信用卡也是属于比较入门的了，并且有效期内还免年费，所以这也不奇怪。

总结

Amex 之所以那么特别，最主要的原因是它能够自己发卡并结算，而且对用户还有很好的权益。从发卡，结算到权益，它已经形成了一个良好的闭环系统，这一套良好的闭环系统使得用户能够紧紧的围绕在 Amex 的客户制度里。这也像 Apple 的生态一样，一旦适应便会牢牢的被吸引住，从而成为了它的忠实用户。

后记

在上面我提到，国内申请的 Amex 卡全部为联名卡，所以现在想在国内申请纯真的 Amex 卡暂时还比较困难。不过最近有美国运通相关人士称「中国人民银行已口头通知我们将正式受理我们关于中国银行卡清算业务许可证的正式申请。我们还在继续与中国人民银行等相关监管机构保持沟通来推进此事。我们会适时再和大家沟通分享后续进展情况。」这也就说明如果申请通过，那么 Amex 将成为继银联之后在中国的第二个银行卡清算机构，到时候 Amex 自己就可以在国内独立发行银行卡了，也就是 Amex 自营。究竟最后的结果怎么样呢，那只能让时间来告诉我们答案了。

我之前写的信用卡系列：信用卡指南（一）—信用卡简介