最後更新於 2022 年 12 月 4 日 Show 看完上述表格後,再看這篇報導,數位帳戶依據開戶時的身分認證方式與強度不同,總共分為三類:
以上三類帳戶,第一、二類權限差不多,基本相當於一般的實體戶。第三類則最受限。而中信「My Way 數位基本帳戶」就是典型的第三類帳戶(以他行帳戶認證開立)。 對你我而言,實際使用上的最大痛點,就是「單次跨行非約定轉帳限額」——只有區區的 1 萬元。 充滿限制的 My Way 數位基本帳戶由此可知,如果要開數位帳戶,最好還是選擇權限較大的第一、二類帳戶,在 My Way 中被稱為「數位完整帳戶」。可透過自然人憑證或本行存戶資格開立。 然而,作為全新的客戶,我們自然不會有中信的「本行存戶」(也就是舊戶)資格,無法藉此直接開立數位完整帳戶。 換句話說,新戶想要擁有「數位完整帳戶」,只有以下這兩個途徑:
雖然官網沒有講得很明白,但因為中信根本無法「臨櫃」進行自然人憑證的驗證升級。同理,你希望用自然人憑證認證開戶,來直接開立數位「完整」帳戶,想必也只能透過線上申請。(要安裝軟體並連接讀卡機) 而我是臨櫃,又是新戶,只能開立基本帳戶。那時的我,連數位帳戶的「遊戲規則」都不清楚,當然也不知道自然人憑證的重要性。
只能說,千萬不要小看「基本」二字,後續的「升級」讓我很累。 1 萬元的眼淚所謂的數位基本帳戶,就像前面說的,本質上是第三類帳戶,受到最嚴格的轉帳額度限制,即「非約定轉帳」一次只能轉 1 萬元!想要提高額度?唯有升級帳戶一途。 有這樣的限制,使用起來肯定非常不便,更別說 My Way 可不像他行的數位帳戶每月會給你一定次數的轉帳手續費減免——它沒有任何跨行轉帳優惠! 一次最多只能轉 1 萬元,又一定要收你 15 塊的轉帳手續費。別說了!我聽見你的心在淌血。😭 坎坷的升級之路All right,顯然保持基本帳戶是不現實的,我必須要升級!不然這帳戶開了等於沒開,難用得要命。那要我怎麼升呢?翻遍網頁,發現只有一個方法——就是自行使用電腦以自然人憑證插讀卡機並透過網銀升級。 而讓人痛苦的點就在於此,升級條件如下:
真的只有這個方法?第二次到分行要臨櫃申請金融卡時,詢問行員能否臨櫃升級就好,得到了否定答案,行員還幫我撥打客服確認——是的,只能藉由上述方式升級! 升級管道如此單一,限制又多,十足讓人不便!看看人家永豐大戶的多元升級管道吧! 最後,經過一番波折,我終於借到了 Windows 筆電和讀卡機完成帳戶升級。 升級困難,讓 My Way 數位帳戶淪為雞肋因為上述的規則與限制,所以中信開戶很可能會有下列路徑,導致你「最終」不會是他們家的數位帳戶使用者:
為何說「轉一般戶」變成「解脫的最佳解」呢?當我臨櫃問行員有沒有「別的方法」可以升級數位帳戶時,她彷彿中了魔咒一般,以 NPC 模式不斷告訴我「可以幫你轉一般戶,這樣就不會有轉帳 1 萬元的限制了…」 我趕緊澄清並強調「我想要保持數位帳戶」,只是想問有沒有別的方式升級而已,而對方依舊繼續重覆剛剛的台詞:「對!就轉一般戶就不會有 1 萬元的轉帳限制了…」——完全忽略我想要保持數位帳戶(保持沒有實體存摺)的請求。 從這段對話可知,她已經應付過許多這類的升級困難的抱怨,無力再思考。這樣的場景已經在她的工作中,重複過無數次。 此時,直接讓數位帳戶客戶轉一般戶,無疑是最快的解法,甚至是唯一的解法。 如果我是行員,我肯定也崩潰,內心會不斷 OS:「上面為什麼要設計出這種作繭自縛的金融產品來為難一線服務人員?」。 小結:今晚,我想來一支雞肋綜上所述,我們可以得出下列結論:
所以我才會說,中信 My Way 數位帳戶就是一個雞肋產品。 My Way:不及格的產品好啦,講了它這麼多壞話,那 My Way 帳戶總會有一點可取之處吧?沒錯,那就是……抱歉真的沒有 QQ。以數位帳戶而言,它是一個完全不及格的產品。 為了表示不是隨便說說,我還是講一下做完功課後,我所知道的 My Way 有別於一般戶的「特權」:
沒了。雖然不定時會有一些看似吸引人的「期間限定優惠」(通常限新戶而且期間還很短!),但在我看來根本不值一提。 難道我辦花時間辦這個數位帳戶,就只是為了貪圖那一點新戶活動優惠?——顯然這些行銷活動的設計者,就是這麼想的! 所以只願意給新戶一點蠅頭小利,吸引你來開戶。至於老用戶,嗯,沒人在乎。反正你已經開戶了,而他們的 KPI(全力衝次開戶人數)也已經到手了,大家各取所需。 產品設計的很爛?不夠用心?使用體驗差?嗯,你說的對,但我們真的不在乎。 如何打造「稱職」的數位帳戶產品?講了這麼多,把 My Way 批得一文不值,我的話是否太重了些? 有些事,沒比較沒傷害,我們來就看個「80 分的範例」。從這個例子就能說明:做一件事有沒有用心,絕對看得出來。 以同樣是數位帳戶產品的「永豐大戶」為例,我們可以大致歸納出,一個稱職、做到位的數位帳戶產品應該要具備哪些特徵(雖然我本想舉 LINE Bank,但是比較的起始點要相等——都是傳統金控,都有歷史包袱——這樣才公平): |