公務人員信貸土銀

依據110年6月11日府人給字第1100360587號函辦理
主旨：110年至113年「貼心相貸」-全國公教員工消費性貸款，經公開徵選由臺灣土地銀行股份有限公司（以下簡稱臺灣土地銀行）獲選賡續承作，請查照轉知同仁參考運用。

說明：

一、依據行政院人事行政總處(以下簡稱人事總處)110年6月9日總處給字第1104000535號函辦理。

二、「貼心相貸」-全國公教員工消費性貸款（以下簡稱本貸款），原由臺灣土地銀行依約承作至110年6月30日止，經重行辦理公開徵選金融機構承作後，由臺灣土地銀行再度獲選接續為公教同仁提供服務，辦理期間自110年7月1日起至113年6月30日止，為期3年。

三、本貸款相關規定如下：

(一)適用對象：中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工（含育嬰留職停薪人員、連續服務滿1年之聘僱人員及連續服務滿2學年之公立高中(職)以下代理老師）。

(二)貸款利率：依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.485％（目前為年息1.33%）。

(三)相關費用：票信查詢費每人每次新臺幣（以下同）100元。

(四)貸款期限：最長為7年。

(五)貸款額度：每人核貸最高200萬元，借款人加計其他金融機構同性質貸款，合計每月應攤還本息之金額不得超過每月俸（薪）給總額三分之一，且於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額，除以月平均收入，不得超過22倍。

(六)保證責任：借款人借款金額逾80萬元者，應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人，該一般保證人須為中央及地方各機關、公立學校員工或公營事業機構員工（由機關、學校、公營事業機構出具在職證明書）且符合授信標準之人員擔任，並負一般保證責任。

四、本貸款辦理方式，請洽臺灣土地銀行各分行辦理。另為使服務更臻完善與便利，借款人亦可透過線上申辦個人信貸業務，於該行「個金單一服務平台」(https://oi.landbank.com.tw/)完成申請、簽約及對保等事宜，洽詢電話：02-2314-6633或0800-231-590。另檢附宣傳海報1張。

五、相關注意事項：

(一)本貸款係徵選優惠貸款條件之金融機構，轉介予公教員工，貸款資金由金融機構自行籌措，利息由借款人全額負擔，人事總處不負貼補之責。

(二)如因本貸款發生任何糾紛，應依借款約定書及相關法令規定解決，人事總處不涉入處理。

(三)本貸款係由臺灣土地銀行自負貸款風險管理責任，依借款人各項條件進行評估，爰該行就本貸款具有最終准駁核貸權。

軍公教貸款真的比一般信貸還要划算嗎？軍公教貸款算是一種低利率信貸比較推薦中常出現的一種貸款，但並非是所有人都能申請，因為軍公教貸款對申貸者的職業有特別要求，需要是軍人、公務員才可以申請。而也因為如此，軍公教貸款在全台信貸手續費比較中又常霸占鰲頭，尤其軍人貸款多為沒有手續費為主！今天，貸鼠先生就要帶大家詳細了解軍公教貸款，包括它的用途、各家銀行方案比較、申請條件與申請流程，那大家趕快跟著貸鼠先生一起往下來了解吧！最後，若有額外的資金需求，也可以看看信貸推薦、低利率信貸比較推薦的信貸方案，好解決自己的資金需求唷！

• 軍公教貸款是什麼？
  • 軍公教貸款利率
  • 軍公教貸款有什麼用途？
• 10 家銀行軍公教貸款比較懶人表格
• 軍公教貸款申請條件＆必備文件
  • 申請條件
  • 申請條件
• 軍公教貸款申請教學
• 軍公教貸款月付金試算教學
• 軍公教貸款常見問題

軍公教貸款是什麼？

軍公教貸款顧名思義，是銀行針對軍公教族群所推出的貸款方案。由於軍公教人員受永業制保障，收入相對穩定，因此銀行會認定軍公教的還款能力良好，並給予比較優惠的貸款利率！

一般而言，軍公教貸款可以分為兩種，分別是軍人貸款和公教貸款。由於軍人貸款有較多的條件限制，因此大家若想進一步了解軍人貸款，可以閱讀軍人貸款一文，會有更深入的了解、整理唷！

軍公教貸款利率

倘若是不需擔保品的信貸，貸款利率通常會比較高，大約介於 1.68% ~ 14.91%；如果是有擔保品的貸款，如汽機車貸款、手機貸款、房貸等，平均利率則比較低，大約介於 1.685% ~ 7.65% 之間。

而貸款利率一般而言除了依照上述 2 種不同的貸款類別而有所差異外，個人信用評價結果也會影響利率高低。尤其是對於免擔保品的信貸來說，因為沒有實質物品做為借錢的憑據，銀行為了降低借貸風險，便會更加在意申貸者過去的借還款、帳單繳費，以及是否有穩定收入⋯⋯等相關紀錄。

軍公教貸款有什麼用途？

在尚未升息之前，由於利率處於較低狀態，因此貸鼠先生在各大網路論壇不乏看到許多軍公教朋友討論是否該申辦貸款，以及該將申辦的貸款拿來做何用（有些朋友可能原本沒有貸款需求），因此特地整理各大網友的回覆，來幫助不確定的朋友做出決定唷！

根據統計資料，大多數軍公教人員申請貸款的目的是為了購屋、購車、房屋裝修，其中又以房貸最為常見。由於台灣的房屋價格普遍較高，因此大部分的受薪族群都會申請房屋貸款。政府持股的銀行幾乎都有提供軍公教貸款的優惠方案。

若沒有上述需求，也可以考慮個人的財務狀況，來決定是否要申貸來創業、投資；不論是哪一種，貸鼠先生皆有撰寫對應的文章，大家歡迎多多瀏覽喔！貸鼠先生建議大家，千萬不要盲目地借貸！還是要想清楚貸款用途、是否需要，再申請貸款才是明智之舉！

10 家銀行軍公教貸款比較懶人表格

為了讓大家一目瞭然各家銀行的軍公教貸款方案，貸鼠先生整理下列表格：

軍公教貸款申請條件＆必備文件

軍公教貸款的申請條件依照銀行不同會有不一樣的規定，不過貸鼠先生綜合了多家銀行的申辦條件，幫大家歸納出以下的 4 大申請條件、申請必備文件：

申請條件

1. 申請人須為中央政府或地方政府各級機關現任約聘雇人員
2. 工作需滿 3 個月至 1 年
3. 部分銀行有年齡上的限制
4. 申請人若為軍人，須為職業軍人（志願役）才能申請，義務役無法申請

申請條件

申請軍公教貸款需準備以下 6 大文件：

1. 雙證件和印章：身分證以及第二證件（健保卡或駕照）、印章
2. 工作證件：軍公教服務證件
3. 在職證明：公勞保明細表影本或在職證明
4. 收入證明：薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
5. 戶籍資料：戶口名簿影本或戶籍謄本影本
6. 保證人證件：若貸款金額超過 80 萬元，需提供保證人之身份證、印章、收入證明

軍公教貸款申請教學

與一般信貸相同，軍公教貸款有 2 種申請方式：

1. 網路申請
   網路申請的限制條件通常為貸款金額不得超過新台幣 80 萬。各家銀行都會提供網路申請頁面，申請者使用自然人憑證、銀行晶片金融卡驗證身分，並上傳身分證、戶口名簿、財力証明、填寫表單，才算申請完成喔！
2. 臨櫃申請：臨櫃申請通常適用於貸款金額較高的情形，因為貸款金額較高，所以銀行還會要求有一位保證人。因此臨櫃申請通常多了照會保證人，以及保證人簽約的步驟。

軍公教貸款月付金試算教學

貸鼠先生提供非常簡單好用的信貸月付金試算服務，只要 3 個步驟即可輕鬆知道自己申貸後需要月付多少，以下是操作步驟解說：

Step.1 首先進入貸鼠先生官網，點選 Roo 金融工具，選擇信貸月付金試算，並輸入您欲貸款的金額與相關資訊：
（在這裡的例子為：想貸 NT$ 200 萬元，貸款年限為 24 個月，利率為單一利率 2.51%）

Step.2 輸入手續費：（在此手續費以 NT$ 5,300 為例）

Step.3 按下開始試算，試算結果就會顯示在下方的方框中！

軍公教貸款常見問題

Q1. 我能申請軍公教貸款嗎？

軍公教貸款限定貸款人身分須為現任軍公教人員，通常利率與一般貸款相比會更加優惠，符合資格且有需求者不妨申請，讓購屋／購車／時更加便利！

Q2. 軍公教貸款利率平均為多少？

利率依種類而定。有擔保貸款平均為  1.685% ~ 7.65%，無擔保貸款平均為 1.68% ~ 14.91%，謹慎理財，信用至上，銀行貸款利率也會受到個人信用好壞影響，請以銀行最終提出的利率為主喔！

Q3. 軍公教貸款好過嗎？

由於軍公教人員收入穩定，通常銀行都很樂意提供貸款服務，只要備妥上述指定文件並符合申辦條件，通常都會通過審核！

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