政府新一份財政預算案將去年推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款2022) 申請期延長至2023年4月底,並將特惠條款加大。另外,受暫緩追討欠租安排影響的業主也可在5月6日起申請。MoneySmart 為你比較新舊計劃及提供申請詳情如申請時間、申請資格、利息、還款期、對信貸評級 (TU) 的影響等。
「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款2022) 已截止申請,現時只有部分合資格業主可以申請。想了解其他失業相關支援可按這裏。
5月6日更新:受欠租影響業主也可申請失業貸款2022
《商業租戶短期保護措施 (2019冠狀病毒病疫情) 條例》在2022年5月1日起短期保護受第五波疫情重創的商業租戶,禁止業主在一段指明的短暫期間追租戶追租。政府自5月6日起向依賴有關租金收入維生的受影響個人業主提供免息貸款,條件如下:
- 合資格業主須為年滿18歲的香港居民
- 合法及實益擁有完全或主要用於屬《條例》所界定為指明處所的物業
- 依賴有關租金收入維生,但受暫緩追討欠租安排影響,在2022年1月1日至《條例》指明的保護期屆滿期間至少一個月暫時失去至少兩成每月租金收入
合資格申請人可獲得的貸款額相等於申請人可就其指明處所收取每月租金的三倍,上限為HK$10萬。還款期最長5年,可選擇首6個月無需還款,以減輕即時還款的壓力。申請期至2022年10月31日。
百分百擔保個人特惠貸款計劃比較 (失業貸款2022 VS 失業貸款2021)
失業貸款比較 | 失業貸款2022 | 失業貸款2021 |
最高貸款額 | 失業前月薪9倍 | 失業前月薪6倍 |
最高貸款額上限 | HK$100,000 | HK$80,000 |
最長還款期 | 10年 | 6年 |
「還息不還本」期限 | 18個月 | 12個月 |
新一輪百分百擔保個人特惠貸款計劃 (失業貸款2022) 的最高貸款額,由申請人在職期間 (失業前) 平均每月收入的6倍增加至9倍,上限由HK$8萬升至HK$10萬。另最長還款期由6年延長至10年,「還息不還本」安排由12個月延長至18個月。
失業貸款2022/百分百擔保個人特惠貸款計劃維持 免TU 低利息 等特惠條件
新一輪百分百擔保個人特惠貸款計劃 (失業貸款2022) 跟去年一樣不設資產審查,因此不怕被信貸評級 (TU) 影響申請。利息方面,實際年利率維持1%,提早還款毋須額外罰款,也不設手續費。另外,若申請人能夠依還款期還清全部貸款,可獲全數利息回贈 (變相是免息貸款),最多HK$2,850。
破產/自僱人士/散工/兼職 申請失業貸款注意
政府的百分百擔保個人特惠貸款計劃/失業貸款主要幫助符合以下條件的人:
- 18歲或以上、持有效香港身分證的香港永久性居民
- 在申請失業貸款時已失業至少兩個月
- 持有效香港銀行帳戶
- 可提供失業證明
自由職業者 (Freelancer)、散工或臨時工,若能提供1.) 失業聲明 和 2.) 已失去於香港就業主要經常收入的證明文件,亦屬合資格。至於自僱人士,只要現時沒有「中小企融資擔保計劃」下的任何擔保貸款者,都可申請。
不過,若在申請失業貸款時尚未解除破產、或有任何破產呈請 / 訴訟,都不符合申請條件,不能申請。
政府失業貸款2022/百分百擔保個人特惠貸款計劃幾時開始?申請時間預計在4月中
現時負責管理失業貸款的「香港按證保險有限公司」正與貸款機構跟進執行細節,預期在財政預算案公布後約一個半月落實新一輪申請 (即約4月中),日期及執行細節會在確定後再作公布。而在此之前,有需要人士可按計劃的現行條款向貸款機構申請失業貸款。
申請百分百擔保個人特惠貸款計劃/失業貸款2022其他注意事項
在此補充一下關於失業貸款2022 / 百分百擔保個人特惠貸款計劃的 TU 部分。雖然申請失業貸款可免 TU,但參與計劃的14間貸款機構,仍然會向個人信貸資料機構報上申請人的還款紀錄。如果成功申請失業貨款後逾期或拖欠還款,仍然會影響 TU 紀錄,直至還清欠款5年後才會從 TU 紀錄中消除。
14間合資格百分百擔保個人特惠貸款計劃貸款機構
- 中國銀行 (中銀)
- 交通銀行 (交行)
- 東亞銀行
- 中信銀行
- 中國建設銀行 (建行)
- 集友銀行
- 大新銀行
- 恒生銀行
- 滙豐銀行
- 工商銀行 (工行)
- 南洋商業銀行
- 上海商業銀行
- 渣打銀行
- 眾安銀行 (ZA Bank)
了解更多關於百分百擔保個人特惠貸款計劃/失業貸款最新資料。
受暫緩追討欠租影響業主也可申請百分百擔保個人特惠貸款計劃
《商業租戶短期保護措施 (2019冠狀病毒病疫情) 條例》在2022年5月1日生效,禁止業主在一段指明的短暫期間,對指定行業未能如期交租的商戶追租。政府5月6日起將受此影響的個人業主納入百分百擔保個人特惠貸款計劃,條件為在2022年1月1日至上述條例指明的保護期屆滿期間、至少1個月暫時失去至少兩成月租收入,而可獲得的貸款額相等於申請人就其指明處所收取月租的3倍,上限HK$10萬。還款期最長5年,可選擇首6個月不還款。除了交行、工行和眾安銀行外,上述11間銀行都接受申請,申請期至2022年10月31日。
不合百分百擔保個人特惠貸款計劃/失業貸款申請資格 可考慮小額私人貸款
倘若你需要百分百擔保個人特惠貸款計劃/失業貸款,但不符合申請條件,其實不少信貸公司都提供類近條款的免 TU / 免入息 / 住址證明的小額私人貸款計劃,幫助短期有需要周轉的人。
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香港按證保險有限公司宣布,「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(計劃)的優化措施,將於2022年 4月19日(星期二)起生效。
財政司司長於《2022-23年度財政預算案》宣布,計劃的申請期延長至2023年4月底。最高貸款額由借款人在職期間平均每月收入的六倍增加至九倍,上限為十萬港元(原為八萬港元)。另外,計劃下的最長還款期由六年延長至十年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。
詳情載於計劃網頁://www.hkmc.com.hk/plgs。公眾如有查詢,可致電計劃熱線2536 0392。
香港按證保險有限公司
2022年4月14日
自「百分百擔保個人特惠貸款計劃」於4月28日開放申請,不少失業人士已立即遞交相關文件,一心打算能夠借得「應急錢」以解經濟困境,隨着計劃推行時間愈長,愈多早早遞交文件卻仍未審批完成的個案開始湧現。有首日已申請失業貸款的市民表示,事隔14日仍未能收到相關貸款,就審批時間查詢香港按證保險有限公司(按證保險公司)及相關銀行;惟兩邊皆着他向對方查詢,對此感到「淪為人球」,又批評計劃程序「擾民」。
原有全職工作的郭先生自今年1月起失業,他表示4月28日計劃開放申請當日已申請,隨後於29日收到相關銀行電話以核對身份並補交所需的資料及文件,30日收到銀行短訊表示已收到申請,應用程式相關欄目狀態亦轉為「已接納」,惟自此後就未有再收到相關資訊,對審批進度一無所知。
直至今日(12日)他按捺不住,致電計劃熱線查詢進度,職員着他向銀行查詢;致電銀行負責的職員又叫他向按證保險公司查詢,對此他感到「淪為人球」。他批評政府一直宣傳放寬審批程序,惟結果較銀行私人貸款需時更長。他又斥,失業已需現金應急,加上又是借貸需要還款,批評計劃程序「擾民」。
對此情況,按證保險公司回覆僅指每宗申請的審批時間視乎個別情況而定。
失業率持續上升創17年來高位,失業人士可能無奈要借貸渡日。政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,上限增至HK$10萬,可分10年攤還,供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU,但並非只要失業就合資格申請,MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題,助各位在艱困時期找到合適周轉方法。
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「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款)是甚麼?為何會有失業貸款?
2022年5月至7月失業率4.3%
政府公布2022年5月至7月失業率為4.3%,比4月至6月下跌0.4個百分點,就業不足率亦跌0.8個百分點至2.2%。期內總就業人數約359.3萬,增加21,500人;總勞動人口近376.1萬,增加1.1萬人;失業人數則減10,400人至約16.8萬人,就業不足人數減少27,300至8.4萬人。
政府再次推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」
政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。申請期由即日至2023年4月底。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。
香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。首年可還息不還本,若能全數還款,即使曾經拖欠,貸款到期後亦可獲利息全數回贈。部分銀行亦就是次失業貸款申請作出特別安排,例如設立查詢熱線等,可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。
申請失業貸款詳情
要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款),需要有工作證明及離職證明,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求,及不用查詢TU,只需有運作正常的銀行户口,及無破產申請或訴訟即可申請。
失業貸款2022申請日期:
即日至2023年4月30日
失業貸款最高貸款額:
貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。
失業貸款2022申請資格:
- 香港永久性居民身份
- 持有有效的香港銀行帳戶
- 失業人士或證明失去收入的自由職業人士,申請人士需失業超過兩個月,持有過去三個月就業證明,以及簽署聲明確認失業
- 審批時不會參考申請人過去信貸紀錄(TU)
- 不需提供擔保人
- 開工不足、放無薪假的在業人士不能申請貸款
所需文件:
- 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
- 最近3個月的地址證明副本
- 2020年1月到2021年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
- 離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月
- 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入
- 按證保險公司要求之其他相關文件
相關費用及收費
- 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
- 如有逾期還款,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用,詳情將由貸款機構註明
- 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況,貸款機構或會收取有關費用
失業貸款還款安排:
- 年利率固定1%,首18個月只需還息,之後本金連息最長分10年攤還
- 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後,借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息回贈。若以貸款HK$8萬計,申請人可獲退還HK$2,850
- 如借款人不能履行還款義務,可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄。貸款機構將會根據既定程序跟進
批核及發放貸款時間:
參考中小企提供的信貸擔保計劃,由參加計劃的銀行負責審批工作,預料6成人可1日內批出貸款,最遲3日內批出,估計壞帳率較一般私人貸款高,暫時未有欠款定罰則,預料按銀行程序處理,例如償務重組等。
申請方法:
向有份參與計劃的貸款機構(見下表)申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後,他們會審閱貸款申請,並向按證保險公司提交申請。
詳情查詢:
熱線: 2536 0392
查詢電郵:
按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁
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現時參與計劃銀行共有12間,當中ZA
Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行,全程於網上或App內辦理申請,所以如果手提電話或者平板瀏覽,申請過程會需要同時下載眾安銀行的App。
我們來覆習一下申請要求的撮要:
- 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請,自由職業者亦符合資格
- 貸款額最高為月入6倍,上限HK$8萬,還款期12至72個月,首年可選擇還息不還本,實際年利率劃一1%
- 清還貸款可獲全期利息回贈
- 不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
- 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明,同時需離職證明等文件,以佐證已失業至少2個月
眾安銀行 (ZA Bank) | 3665 3665 | 應用程式、網上 *暫時停止接受新申請至另行通知 |
中國銀行(香港) | 3988 2128 | 手機、網上、分行 |
東亞銀行 | 2211 1211 (星期一至五9am – 8pm;星期六9am – 1:30pm) | 網上、分行 |
中信銀行(國際) | 2287 6767 | 網上、分行 |
建設銀行(亞洲) | 2779 5533 | 網上、分行 |
大新銀行 | 2529 1338 (星期一至五9am – 5pm;星期六9am – 1pm) | 網上、分行 |
恒生銀行 | 2997 3882 | 網上、分行 |
滙豐銀行 | 2996 7288 | 網上、電話 |
工商銀行(亞洲) | 2189 5588 | 網上、分行 |
上海商業銀行 | 2818 0282 | 網上、分行 |
渣打銀行 | 3408 1628 | 網上、電話 |
集友銀行 | 2232 3625 | 網上、電話 |
失業貸款計劃FAQ
失業貸款何時正式接受申請?
即日至2023年4月30日
如何取得失業貸款的最高HK$10萬貸款額?
貸款額上限為在職期間收入的9倍,即失業前平均月入約HK$11,111即可申請到最高的HK$10萬
如無離職信如何證明失業?
顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明;自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。
曾經破產可以申請嗎?
據現時資料,有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格,但已完成破產令,曾經破產者則沒有限制。
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失業借錢難上加難?忌病急亂投醫
即使失業生活仍是要過,燈、油、火、蠟賬單不等人,又或者要大屋搬細屋,不少市民因為失業而周轉不靈,又未有資格申請政府或慈善機構的津助,只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要,住址或薪金證明文件,審批又需時,急需現金時真的束手無策。如果本身信貨評級不俗,所需貸款金額不大,可以考慮銀行的免文件貸款,不少都可以做到短時間批核及過數。另外,坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。
如TU評級一般,又肯定自己可以短時間內清還款項,亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款,留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫,貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢,否則債務就會愈滾愈大。
失業令卡數堆積多時,如何處理?
如已拖欠不同卡數多時,期望以政府的失業貸款「數冚數」,只是杯水車薪,因為最多只得HK$10萬,未能清數之餘,信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息,集中處理債務之餘,亦可減輕還款壓力。
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