股票買賣費用
券商手續費政府規定最高是0.1425%,買跟賣都會收一次,由券商收走的。
通常券商會提供3~6折的手續費折扣。
證交稅0.3%,只有賣出去時會收,由政府收走的。這部分就沒有折扣了。來算一下券商手續費沒有折扣時,買賣股票分別要付多少手續費:
買股票、賣股票要付多少手續費?買股票付出的錢股價 x 張數 x 1000(股) x 0.1425%賣股票收回的錢股價 x 張數 x 1000(股) x (0.1425% + 0.3%)
實際帶入數字來看看,假設我買了一張股票,股價為100塊,那買的時候我會付多少手續費呢?100 x 1 x 1000 x 0.1425% = $142.5。賣出時假如股價還是 100 塊,我要付多少手續費?100 x 1 x 1000 x ( 0.1425% + 0.3% )= $442.5。
所以如果我真的這樣買賣的話,股票獲利明明是不賺不賠,但手續費就付了 585 塊,等於佔了我的股款 0.585%。假設券商手續費有給我打個 5 折好了,那手續費還是會佔 0.4425%。所以大家才會說,假如股票獲利沒有超過 0.5% 的話,就不要交易,因為算上手續費結果是賠的啊!
另外太頻繁的交易也不太好,會一直白白送手續費出去。像剛剛那樣股款 10 萬塊買賣一次要付 585 塊,一年不小心給他買賣個 20 次,就付了 $11,700 出去欸,一萬塊可是還能拿去做很多很多其他事欸!
證券手續費折扣範圍
每月成交金額定位可給手續費折數500萬以下可有可無5折就不錯了500萬~1500萬小散戶45折~4折1500萬~5000萬中實戶約4折~35折5000萬~1億大戶約35折~3折1億~2億VIP 3折以下▲ 手續費折扣範圍(資料來源:市場先生 <投資新手入門 (四) 第一次股票證券開戶,要注意些什麼?【證券開戶、期貨開戶手續費行情】> )
你可能會說,那我叫證券商給我多一點的折扣,我就可以比較隨心所欲的交易了吧。證券商到底通常會給到多少折扣呢?上表提供了大致的範圍。如果是散戶的話,大概就到5折而已,如果再往下硬拗到4折的話,對散戶影響也不太大。你看看,差個一折就只差0.028%,等於每交易100萬只差了280塊。我想如果我有100萬的話,應該不會太在意多付了280塊吧,我想。
總而言之,拿到多一點折扣是多了點小確幸沒錯,但股票交易還是不能太頻繁,記得要算一算自己到底有沒有賺到呀!
證券開戶流程
▲開戶流程示意圖(來源:新手投資入門懶人包:進入股市前要了解的11件事 )
開證券戶其實一點也不會複雜,就跟開一般的帳戶一樣,到證券商跟櫃員說你要開戶,他就會拿出很多資料,告訴你要填什麼、哪裡要簽名,只要順著做就可以囉~只是可能會遇到一些看不懂的詞彙,又不太好意思問櫃員是什麼意思,所以我們現在就來搞懂一下。
證券開戶資格
- 須為年滿20歲的民法上之成年人
- 未成年人須由法定代理人陪同前往開戶
證券開戶步驟
- 準備好雙證件(一定要有身分證)與印章,和一些現金(開戶會需要存1000元進去),到「證券商」開戶。
- 填寫開戶相關資料,建議申請電子交易委託書,就能用電話或網路下單。
- 開完證券集保戶後,會到配合的銀行設立交割銀行帳戶。
根據上述三個步驟,就可以完成開戶開始投資囉!
但是,上面的第3點可能會看不懂,到底什麼是證券集保戶?什麼又是交割銀行帳戶?
證券集保戶 & 銀行交割戶
開證券戶會需要開 2 個戶頭,一個是叫證券集保戶,一個叫銀行交割戶。買賣股票的紀錄會存在證券集保戶。買賣股票要用到的錢要放在銀行交割戶,只要有交易買賣都是從交割戶來扣錢跟入帳的。這兩個帳戶開完都會拿到存摺喔!
集保戶:證券的買賣紀錄、下單的「證券帳戶」
交割戶:交易買賣產生損益時,拿來扣錢、入帳的「銀行帳戶」
交割戶設計的用意就是跟你原本的一般活存帳戶分開來,金錢流向比較不會搞混。也因為他是專門 for 投資股票的帳戶,所以利息非常非常的低,可不要把它當做普通的活存帳戶,傻傻的一直把錢擺在那裡試圖生利息。
在股票下單以後,如果發現交割戶裡沒有足夠的錢,記得要在兩天以內把錢存進去,否則交易沒辦法順利完成,也會影響到個人的信用。舉例來說,星期一買進股票,星期三早上 9 點會從你的交割帳戶扣款(股票成交價金加上 0.1425% 手續費),請記得下單的當天或次一個交易日下午 3 點 30 分之前存入交割款(銀行很早下班的)。
此外,集保e存摺/集保e手掌握APP也會針對你手上的持股,提供個股之重大訊息、股東會、除權除息、新股發放與公開收購等資訊,也可查詢股東會的時間/地點、紀念品、電子投票資訊、預擬配股配息及股務代理等資訊,並提供GoogleMap 連結股東會地點,甚至可以透過「股東 e 票通」的功能進行電子投票。
電子投票視為親自出席股東會,想要領股東會紀念品的股東千萬不能錯過。想要知道股東會紀念品怎麼領,可以參考這篇文章:股東會紀念品怎麼領?零股股東領得到紀念品和配息嗎?
閱讀更多:【股票股利、現金股利怎麼算?股利怎麼領?什麼時候發放?存股新手必備懶人包在這!】
集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)申請教學
要申請集保e存摺/集保e手掌握APP,必須向你有開戶的任一券商申請。一般來說,如果是親自到證券商臨櫃辦理開戶,業務在開戶的時候就會一併幫你申請;若是線上開戶,可到券商提供的網站或APP申請介面申請(點擊👉這裡參考各大證商線上申請資訊)。
基本上,集保e存摺/集保e手掌握APP申請管道有以下四種:
- 證券商櫃台申請
攜帶原留印鑑至券商櫃台,填具申請書以現行開戶/換摺程序向券商申請辦理 - 使用證券商網路或APP申請
依據證券商提供之網站或APP申請介面向證券商申請 - 電話向證券商申請
已於券商開戶並留存E-mail與手機號碼之投資人,可使用電話洽原開戶發摺之證券商申請;不過券商保留是否電話受理申請之權利 - 通信郵寄申請
可填具相關申請書、加蓋原留印鑑後,郵寄原發摺證券商辦理。需先洽發摺證券商確認各項申請表單及作業程序。
收到集保結算申請成功的簡訊及 Email通知後,依通知內容指示至Google Play/Apple Store下載集保e存摺/集保e手掌握APP,安裝完成後,開啟 APP 完成註冊程序,即可開始使用。
閱讀更多:【高股息ETF人氣王 0056元大高股息成分股/配息/報酬率全解析】
集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)功能
集保e存摺/集保e手掌握APP目前共有「我的資產」、「股東權益」、「e搜股」、「找基金」,以下就來為大家個別介紹相關功能。
- 我的資產:功能包括總資產、證券/基金/銀行資產
總資產:總資產會顯示你有申請集保e存摺/集保e手掌握的「證券資產」、「基金資產」以及「銀行資產」的市值合計。
證券/基金/銀行資產:點擊各別資產可以看到該資產的總投資金額,也可以進一步查看庫存分布/交易明細或是連結/管理銀行資訊。不過在銀行資產的部分,不是所有銀行都可以連結,目前可以連結的銀行有14家:土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦、國泰世華、兆豐銀行、中小企銀、元大銀行、玉山銀行、永豐銀行、台新銀行、中國信託。
- 股東權益:功能包含我的股東會、除權息、新股發放訊息、股東 e 票通入口
我的股東會:投資人可於停止過戶日後查詢有權參與之股東會訊息,內容包含股東會的時間/地點、紀念品、電子投票資訊、預擬配股配息及股務代理等資訊,並提供 Google Map 連結股東會地點。
我的除權息:投資人可於停止過戶日後查詢有權參與之除權息資訊,包括除權息交易日、配股配息資訊、現金增資資訊。
新股發放:投資人可於股票配發日後查看發放資訊,例如新股發放日及入帳股數。
股東 e 票通:股東可透過股東 e 票通的功能,針對股東所有帳戶中有權參與電子投票之公司,得以電子方式行使表決權,並視為親自出席股東會。
- e搜股:功能包含找個股、自選以及市場資訊
找個股:輸入證券名稱或代碼即可查詢個股的「公告」、「公司資料」、「股權分散分析」與「收購資訊」。
自選:在「自選組合」中除了持有股票,可以新增最多 4組自選組合,輸入證券名稱或代碼即可加入組合,每個組合內最多可以加入 50 檔股票。另於「找個股」中,點選個股資訊頁面右上方的星號,即可加入自選組合。
市場資訊:市場資訊分「公告」以及「股權分散分析」兩個部分。在公告的部分,投資人可檢視近期市場之「重大訊息」、「除權息資訊」、「收購資訊」、「股東會資訊」,資料來源包含證交所及集保結算所。
「股權分散分析」部份則可查詢「股權分散分析排行榜」、「股權分散數據連增排行榜」,資料源為集保結算所之「集保戶股權分散表」。
- 找基金:功能包含基金搜尋、自選以及市場資訊
基金搜尋:依分類或關鍵字搜尋,即可查詢基金的「基本資料」、「走勢」、「持股」、「配息」與「公告」等相關資訊,另提供近期瀏覽的 5 檔基金紀錄。
自選:在「自選組合」中除了持有基金,可以新增最多 4組自選組合,選擇任一自選組合後點選新增基金,輸入基金名稱即可加入該組合,每個組合內最多可以加入 50檔基金。另於「單一基金資料」中,點選基金資料頁面右上方的星號,亦可加入自選組合。
市場資訊:市場資訊分為「淨值漲跌幅比較」、「投資試算」以及「最新統計資訊」三個部分。基金淨值漲跌幅比較提供至多3 支基金之淨值漲跌幅比較走勢圖,可依自選組合或輸入關鍵字選取想比較。
投資試算提供基金「定期定額」及「單筆申購」報酬率試算工具,可挑選任一基金,輸入投資期間及投資金額後進行試算,結算出投資損益及報酬率等參考資訊。最新統計資訊則提供境內基金資訊公告平台之「綜合統計資訊查詢」及「個別統計資訊查詢」,可依不同查詢條件查詢各檔基金之統計資訊。
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如何匯出存摺封面/庫存/交易明細資訊
步驟一:點選「我的資產」>「證券資產」>「查看證券庫存分佈」
步驟三:點選「交易明細」>「匯出明細」即可。匯出的資料會於通知中心內分成證券存摺封面/庫存明細/交易明細3個PDF 檔,檔案內皆有集保的「數位簽章」。
集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)常見問題
Q:集保e存摺/e手掌握是什麼?
A:集保e存摺/集保e手掌握是集保中心結算所發行的「證券手機存摺APP」,可以整合證券、基金、銀行等不同帳戶的資產,讓你透過一個APP,就可以查看自己的全部資產,同時還兼具電子化證券存摺的功能。
Q:向兩家以上券商申請手機存摺,是否每一戶手機存摺都需註冊?
A:向第一家證券商申請手機存摺,註冊成功並啟用後,如再向另一家證券商申請第二本手機存摺,於申請完成後即可至App內瀏覽第二本帳戶,無須再次註冊。
Q:可以從集保e存摺e存摺/e手掌握買股票嗎?
A:不可以。
Q:集保e存摺/e手掌握安全嗎?
A:集保e存摺/e手掌握是政府推出的APP,有以下登入保護機制:1.登入集保e存摺/e手掌握成功或失敗,皆會以 E-mail 通知;2.更換裝置登入,也會以 E-mail 警示通知與 APP 介面訊息提示,並需通過驗證碼驗證;3.閒置未使用達10分鐘,APP 將自動登出。