我們申辦貸款時,銀行都會要求提供財產清冊與個人所得清單,是因為銀行必須了解申請人的財力以及還款能力,作為是否核准貸款以及核定利率方案的重要參考。那該如何申請財產清冊與個人所得清單呢?只需要簡單7步驟!現在就一起來看以下教學!
內容目錄
什麼是財產清冊?
財產清冊是列舉申請人名下所有資產的文件,包含不動產(房屋、土地)、動產(150cc以上的車輛)等財產總計明細。
什麼是個人所得清單?
個人所得清單會詳列個人在上一年度的綜合所得,能顯示個人全年度所得資料,是作為還款能力的依據。根據所得稅法第14條之規定,包含項目如下:
- 營利所得
- 執行業務所得
- 薪資所得
- 利息所得
- 租賃所得及權利金所得
- 自力耕作、漁、牧、林、礦之所得
- 財產交易所得
- 競技、競賽及機會中獎之獎金或給與
- 退職所得
- 其他所得(不屬於上列各類之所得)
財產清冊與個人所得清單申請方式
財產清單哪裡申請?其實這兩份文件,都必須向國稅局各分處或各縣市稅捐處各分處申請。財產清冊及個人所得資料等線上申辦服務項目,民眾可利用自然人憑證、工商憑證,或使用完成網路服務註冊之健保卡至電子稅務文件入口網申辦,快速又便利!以下分別介紹如何臨櫃辦理與線上申請。
臨櫃辦理
至國稅局各縣市稅捐處各分處找全功能櫃臺,向人員說明要申請「財產歸屬資料清單」和「各類所得資料清單」,現場就能取件。
國稅局地址連絡電話財政部臺北國稅局臺北市萬華區中華路1段2號(02)2311-3711財政部中區國稅局臺中市西區民生路168號(04)2305-1111財政部南區國稅局臺南市北區富北街7號6-17樓(06)222-3111財政部高雄國稅局高雄市苓雅區廣州一街148號(07)725-6600
申請財產清冊、個人所得清單準備文件:
- 本人親自申辦:應提供身分證供查驗。
- 委託代理人申辦:提供委任書(加蓋雙方印章)、申請人身分證及代理人身分證。
※國稅局提供的所得資料沒有「全戶」,只有「個人」,申請前要特別留意。
線上申辦
線上申辦須準備以下:
- 自然人憑證或已註冊的健保卡
- 讀卡機
- 電腦
第1步:進入財政部稅務入口網 > 點選線上服務 > 電子稅務文件
第2步:點選線上申請
第3步:點選稅務行政
第4步:選擇要申請的項目(財產清單或個人所得清單) > 申請方式選擇自然人憑證
第5步:輸入身分證字號 >輸入自然人憑證密碼 > 驗證碼 > 點選登入
※貼心提醒:卡片密碼預設為持卡人民國出生**年**月**日共6碼。
第6步:使用機關/申請用途 > 必填:使用機關(也可選擇其他並輸入個人因素)
第7步:輸入圖形驗證碼 > 輸入Email > 點選寄送驗證信 > 至個人信箱收取驗證碼輸入後點 驗證 > 輸入聯絡人電話 > 確認送出
恭喜您查調完成!送出後會收到案號通知信件,數分鐘後即可至結果調閱下載財產清單或所得清單文件囉!
財產清冊與個人所得清單有什麼用途?
個人所得與財產清單用途主要是用於銀行或其他金融機構評估申請人的還款能力之參考依據,特別是個人所得清單涵蓋申請人的營利所得、執行業務所得、薪資所得、利息所得、財產交易所得等項目,通常收入較高及財產較多的申請人在貸款額度及利率上較有核貸優勢。
結語
財產清冊與個人所得清單通常用於申請貸款時,供貸方作為評估申請人的償還能力之參考文件,由於銀行對於風險管控的標準較高,因此並非所有申請人都能如願以償取得貸款資金協助,若您在申請貸款的過程中遇到任何困難,歡迎您來找大揚代書,即使個人所得與財產未達銀行設定的標準,我們仍有辦法為您解套。
查調財產所得全攻略※ 查調財產所得全攻略文宣內容:
查調財產所得全攻略,計分為三篇
第一篇 入門篇-查調須知:當補助機關要求「全戶」資料,記得「看、找、查」。
- 看清楚~國稅局提供的所得資料沒有「全戶」,只有「個人」
- 找補助機關詢問「全戶」是指哪些人???
- 查調財產所得,就近國稅局或稅捐處都可辦理~
如有其他申請問題,歡迎撥打免付費諮詢電話:0800000321
第二篇 基礎篇-如何查:查調財產所得可以透過線上或臨櫃申辦
- 線上申辦:以自然人憑證或至「健保卡網路服務註冊」網站完成註冊之健保卡,透過電子稅務文件入口網申辦。
- 臨櫃申辦:
(一)本人親自申辦:應提供身分證供查驗。
(二)委託代理人申辦:提供委任書(加蓋雙方印章)、申請人身分證及代理人身分證。
第三篇 進階篇-查調未成年子女資料
Q:如何申辦未成年子女的財產所得資料?
狀況一:母親有事,由父親臨櫃申辦
提供母親出具的委任書(加蓋雙方印章)、申請人身分證、代理人身分證及戶口名簿。
狀況二:父母共同委任代理人申辦
提供父母共同出具的委任書(應有父母二人共同之簽章)、申請人身分證、代理人身分證及戶口名簿。